012🎙️Vom ersten Schritt bis zur sicheren Zukunft - im Gespräch mit Razik Ören

00:00:01: Manche Entscheidungen verändern alles.

00:00:04: Der Kauf einer Immobilie gehört dazu.

00:00:07: In Wortwertwohnen, dem Baufinanzierungs-Podcast spricht Sina Natcha über das was wirklich zählt Für Menschen die bei ihrer Baufinanzierung auf Stabilität, Klarheit und Verlässlichkeit setzen.

00:00:21: Überzeugende Referensen Unzählige begleitete Missionen

00:00:32: Eine außergewöhnliche Folge, würde ich sagen.

00:00:33: Wir sind heute in Sinan, weil wir haben einen Gast da und dafür immer den freuen wir uns sehr.

00:00:39: das ist der Asik Ören Hallo!

00:00:41: Hallo!

00:00:41: Asik schön dass du da bist dein erster Podcast oder?

00:00:44: Das ist mein erstes.

00:00:45: Ja

00:00:45: das ist schön, dass du bei uns hier bei Wortwertwohnen beim Podcast dabei bist und damals schon gehört... ...wir sind heute nicht zu dritt, wir sind heute zu viert.

00:00:53: Wer ist noch dabei?

00:00:54: Das ist mein Knabe.

00:00:55: Der Nein-Effer wird uns bei Tagen ein Jahr alt.

00:00:59: So,

00:00:59: sehr gut!

00:01:00: Und das weißt du was ich immer schön finde?

00:01:02: Weil du hast im Vorgespräch vor diesem Podcast schon gesagt... Man muss natürlich auch bei dem was man so tut beruflich und auch was einem wichtig ist wie zum Beispiel Familie immer schauen dass man so eine Balance hält.

00:01:13: Und man merkt sofort ab der ersten Sekunde, ich weiß nicht ob du es genauso gesehen hast Bei dir ist das so.

00:01:17: Du kommst hier rein und wir machen das jetzt hier so und das find' ich total toll.

00:01:20: Und so wahrscheinlich wird's beim Kunden ähnlich aussehen oder?

00:01:23: Das

00:01:23: stimmt.

00:01:26: Du musst erst mal kurz beschreiben, wer der Rasik überhaupt ist und warum er in deinem Leben eine Rolle spielt?

00:01:29: Also tatsächlich ein ganz besonderer Gast heute.

00:01:33: um das eins zu ordnen ich habe ja einen Themenbereich in der Baufinanzierung und Rasika hat einen eigenen Themenbereich und der Themenbereich ist alles rundherum Absicherungen ob das jetzt Personenrisiken sind Sachrisiken Ich sag mal so er ist der Mann dafür.

00:01:48: wenn man sagt meine Spezialität ist das Haus ist seine Spezialität definitiv das.

00:01:53: Also wie ein Chirurg, ne?

00:01:55: Von der Qualifikation halt vom Fachwissen halt enorm gut... Das habe ich ja zum Beispiel auch mal über meine Kollegen gesagt.

00:02:03: bei Rasik ist es genau das gleiche.

00:02:05: Wenn ich das abgebe in der Unterstützung ist mein Kopf frei und da ist das wichtigste Zeit in der Zusammenarbeit dass man danach ruhig laufen kann.

00:02:12: deswegen muss mich immer bisschen bremsen mit Lob weil ich krieg das bestimmt noch zwei Minuten hin.

00:02:16: aber deswegen Das als einleitende Worte wirklich sehr glücklich damit.

00:02:22: Würdest du sagen, dass Menschen die sich auf diesen Weg machen und die Baufinanzierung egal nun welcher Konstellation das die Risiken kennen oder ist es vielen schon nicht klar was sie da machen?

00:02:34: Und was sie möglicherweise aufs Spiel setzen wenn Sie eben nicht gut abgesichert sind?

00:02:39: Es ist ganz unterschiedlich würde ich behaupten.

00:02:41: Ich habe das Gefühl selbst an dieses Risiko wird nicht immer wirklich gang gedacht aber

00:02:45: ich übrigens so einen Kandidat auch.

00:02:46: Ja, das sind ja auch Themen, worüber man halt wirklich nicht immer gerne nachdenkt muss ich sagen.

00:02:52: Da sind hier aber auch gewisse andere Risiken der ja nie im Leben dem Kunden, dem Autonomal Gebraucher, den Bürgern wirklich einfällt.

00:03:00: Da ist die Reaktion immer ganz unterschiedlich.

00:03:04: Also wir haben gerade schon gehört, wir müssen den Todesfall absichern!

00:03:07: Da wäre jetzt so der Klassiker, dass man eine Finanzierung eingeht über längere Zeit.

00:03:11: Man diese Finanzierungen ja irgendwie auch bedienen muss über längre Zeit und das passieren kann, dass möglicherweise wenn es ein Ehepaar ist einer stirbt und man dann ein Problem kriegt.

00:03:19: Und das ist sogar wichtig.

00:03:20: also wichtig und wir müssen das auch machen.

00:03:23: Das fängt ja schon vorne bei der Beratung an.

00:03:25: Also wenn der Kunde bei mir sitzt Dann wird er schon erklärt die Risiken werden da wirst du sensibilisiert.

00:03:30: was kommt auf den Menschen zu?

00:03:32: Für mich sollte man das formulieren.

00:03:35: Also das ist eigentlich ein Muss.

00:03:38: Es wird natürlich nicht in den Gesprächen so platziert, du hast mich jetzt ja ein bisschen kennengelernt und ich hoffe die Zure auch... es gibt keine Drucksituation wo ich sage Du musst etwas tun, ne?

00:03:45: Das nicht!

00:03:46: Aber mir fehlt so'n bisschen die Fantasie für einen Gegenargument von so einem Thema.

00:03:51: Und ich vergleiche das dann mit der folgenden Situation bei einer Kfz-Versicherung.

00:03:56: Da ist das ja so, da wird der Mensch gezwungen das zu tun.

00:03:58: Du meldest dein Auto an, das musst du monatlich bezahlen kostet was mittlerweile, gefühlt egal welche klasse und hunni im monat.

00:04:06: also ob das jetzt ist ja auch egal von kleinen wagen bis zur hohe klasse.

00:04:10: du

00:04:10: willst darauf hinaus dass es warum es das nicht beim mobilen auch als pflicht gibt.

00:04:13: ich versteh das nicht weil es ist.

00:04:15: es kostet im verhältnis gar nicht so viel geld und du hast einen unfassbaren schutz um die familie zu schützen glaube ich muss ein selbstverständnis sein dass das eine und das zweite ist wo werden wir noch gezwungen eine versicherung abzuschließen?

00:04:29: bei der wohngerbäudeversicherung ist das genauso darfst du ja auch nicht unversichert lassen, kostet ja... Wo liegen die Beiträge da?

00:04:36: So was würdest du sagen im Schnitt im Jahr

00:04:38: bei so einem Questschloss.

00:04:39: Ja je nach Gebäude?

00:04:39: ich meine fangen ja an irgendwo bei drei hundert Euro und geht bis zu tausend fünfhundert Euro hoch.

00:04:44: Aber lass uns noch mal eben sortieren.

00:04:46: wir waren jetzt bei der Todesgeschichte.

00:04:47: das heißt wir reden über eine Risikolebensversicherung bzw.

00:04:49: eine Lebensversicherung die dann neu abgeschlossen werden muss um dass Gebäude beziehungsweise das Projekt abzusichern.

00:04:55: Aber soll, ne?

00:04:56: Nicht muss bitte!

00:04:57: Das war das was

00:04:58: du gemacht hast.

00:04:59: und der Risikolebensversicherung hat relativ geringe Beiträge wie ich weiß

00:05:03: Je nach Beruf auch etc.

00:05:05: Das fängt an, bei zehn Euro geht hin bis zu sechzig-siebzig Euro.

00:05:09: Ich bin Professorin in der Fallschirmspringer.

00:05:11: Da

00:05:12: ist das Personenrisiko etwas anders.

00:05:17: Also da ist die klassische Absicherung.

00:05:20: Jetzt waren wir bei der Wohngebäudeversicherung.

00:05:21: Die ist für was?

00:05:24: Für die absichern Immobilien gegen unerwartete Schäden im Bereich Leitungswasser... Sturmhagel, Feierschäden etc.

00:05:30: Also der Klassiker, was weiß ich in der Wasserleitung oben ins Badezimmer geht kaputt das Wasser läuft ganz langsam in die Wand rein bis nach unten und quer und überall und nach ein paar Monaten fängt es an überall zu schimmeln.

00:05:43: So sieht's aus.

00:05:44: Am Timbers Case Fall ist der Schaden so groß dass der Kunde ohne eine Absicherung gewinnt hat seit des Dalien braucht

00:05:53: oder wenn man da nicht richtig versichert ist genau so.

00:05:55: Da gibt´s ja auch so gewisse.

00:05:58: Das ist jetzt dein Tiefenwissen.

00:05:59: Da gibt es auch gewisse Beträge und Leitlinien, wo wenn eine Versicherung nicht ausgestattet für das Hauswies sein müsste... ...dass dann sogar teilweise nicht alles gezahlt wird.

00:06:09: Wenn was passiert?

00:06:10: Das gibt's auch!

00:06:11: Richtig, ist das verständlich.

00:06:12: Ja

00:06:13: und deswegen ist diese Qualitätsüberprüfung der Wohngeboteversicherung elementar.

00:06:17: Mal unser Workflow ganz einfach.

00:06:20: Kune kommt rein, möchte Baufinanzierung, Erstberatung.

00:06:23: Dann wird er aufgeklärt.

00:06:24: Einkommen, Objektrisiken

00:06:25: usw.,

00:06:26: Dann sattelst du das erst mal auf.

00:06:28: Da gehst du ins Baufinanzierungsgespräch, dann wäre gut wenn die Entscheidung schon getroffen ist.

00:06:32: was du tust?

00:06:33: Ich sage immer der späteste Zeitpunkt und Rasik da kannst Du ja gleich noch vielleicht etwas zu sagen.

00:06:38: Der spätste Zeitpunkt aus meiner Sicht wo es entschieden sein sollte Ist wenn das Risiko dann final steht.

00:06:45: Das Risiko steht final Wenn Kredit zugesagt ist Es aus dem Widerungsrecht raus ist Und die Beurkundung vom Haus stattgefunden hat.

00:06:51: Ab dem Moment steht das Risico.

00:06:54: Da ist das Personenrisiko, kannst du schon besprechen.

00:06:57: Aber die Wohngebäudeversicherung zum Beispiel, Rasek da kannst Du erklären wann sollte man einsteigen?

00:07:02: Wann kannst Du es umsetzen?

00:07:04: was musst Du beobachten dabei?

00:07:06: Also theoretisch hat der Kunde bei Kauf einer Immobilie ja schon zwangsläufig Die Übernahme der Vorversicherung.

00:07:14: Das dient hier auch zum Schutz

00:07:16: des Käufer.

00:07:17: Es ist aber auch nachgewiesen, dass über siebzig Prozent der bestehenden Immobilienversicherungen auf dem Markt veraltet sind und wirklich nicht mehr gerecht sind.

00:07:27: Das sind tatsächlich keine Themen im Regelfall, die nicht überall so ganz spaßig präsentiert werden mit dem Kunden gegenüber.

00:07:34: Deswegen machen die Menschen den Vertrauen einmal und lassen das dann halt über die Jahre laufen bis zum Tod.

00:07:38: Das erlebt man halt echt häufig.

00:07:40: Ich meine auch wir also grundsätzlich bei dem Kunden siebenzehn oder achtundzwanzig Jahre Erhaltungsdauer.

00:07:47: Es ist schon ziemlich lange.

00:07:48: Und wenn der regelmäßige Kontakt mit dem Versicherungsvermittler, mit dem Berater nicht da ist, dann werden auch Änderungen über die Zeit im Bereich Gebäudeversicherung mit dem Kunden gar nicht besprochen.

00:07:58: Ein Beispiel dafür sind halt die Abgleitungsrohre also Rohre unterhalb der Gebäuden, nicht an der Wand.

00:08:05: Die waren früher nicht versicherbar beziehungsweise nicht erwünscht und mittlerweile gibt es halt immer mehr Versicherer, die es halt anbieten.

00:08:11: wir tun's auch Und ich erlebe eigentlich nahezu in neunzig Prozent der Fälle, dass es tatsächlich nicht gedeckt ist oder jegliche Änderungen die nicht eingearbeitet worden sind und der Kunde unterversichert ist.

00:08:22: Okay da ziehe ich raus.

00:08:23: jetzt klar du kannst die Wohngebäudeversicherung das Vorbesitzers übernehmen kann es aber dann natürlich auch dann entweder den Leistungsumfang kontrollieren was man machen sollte oder du könntest die Versicherung wechseln.

00:08:33: das würde gehen

00:08:34: vor allem auch ein Effekt, den man unterschätzt.

00:08:36: Ich habe das mal auf meinen Kanälen auch gepostet und mal kundgetan, was das überhaupt bringt wenn du diese Vergleiche machst.

00:08:42: Also das heißt so siehst jetzt nicht nur die Baufinanzierung sondern alle Themenbereiche hier zu gehören mit Förderungen, mit Versicherungsersparnis usw.. Und ich habe da einmal eine Tabelle aufgestellt Die am Ende des Tages Ich glaube eine Gesamtersparnisse muss kurz nachdenken.

00:08:57: Siebzig achtzigtausend Euro gebracht hat ne?

00:08:59: Die war schon sechstellig also ein hunderttausender Euro Kostenvorteil Einsparungen und Förderoptimierung, die jetzt festhalten, jeder Autonomalverbraucher in Deutschland beantragen kann oder irgendwie für sich umsetzen kann.

00:09:14: Ich müsste das seit meinem Gespräch erklären wie man es macht.

00:09:16: aber du hast mir jetzt mal platt gesagt eine Basispalette an Förderung, die du mitnehmen kannst.

00:09:21: dann hast Du einen jährlichen Versicherungscheck den du machen solltest um zu gucken ob du Geld sparen kannst.

00:09:26: Und natürlich ist das Wort Versicherung verursacht nicht immer Hurra.

00:09:31: also im ersten Moment ist den Sinn dahinter mal erklärt, warum wir das denn machen.

00:09:37: Dann wird es etwas anders besonders wenn man auf die Kostenersparnis halt dann eingeht.

00:09:42: und da mag ich ein Beispiel nennen Wir haben in den letzten zwei drei Jahren ja beobachtet dass die Kosten überall sehr stark gestiegen sind, ob das Nebenkosten oder generell Versicherungen sind.

00:09:51: Und ich habe auch den einen oder anderen Kontakt mit einem Mieter.

00:09:55: und wenn du irgendwann so siehst, die Nebenkost der Miete ist genauso wie die Kaltmiete selbst Ist ja irgendwas nicht richtig!

00:10:01: Also ihr musst darüber nachdenken.

00:10:03: Energieverträge umgestellt, erst mal auch ein Tipp hier an der Stelle.

00:10:06: Achtet mal drauf wo der Energievertrag ist.

00:10:09: Wohngebäudeversicherung überprüft Haus und Grundversicherhaftlich-Versicherung überprüft Und schon habe ich die Nebenkostenstruktur halbieren können.

00:10:16: Also man muss ja aber nur damit auseinandersetzen.

00:10:18: Es ist wichtig und wenn man das als ganzheitliches Konzept sieht glaube ich ist die Motivation auch anders das anzupacken.

00:10:25: also wenn ich jetzt sagen würde lieber Dirk Komm am Dienstag zu mir, damit ich dir fünf Euro ersparen kann jeden Monat.

00:10:31: Ich

00:10:31: komme immer zu dir und das liegt an dir.

00:10:34: Mein Herz!

00:10:38: Ist natürlich aber anders als wenn ich dir sagen würde lieber Dirk, würd mich freuen wenn du am Dienstach da bist.

00:10:43: Wir haben die ein oder anderen Strategien wo du bis zu, weiß nicht, fifty bis hunderttausend Euro auf die Lebzeit einsparen kannst.

00:10:52: Könnt ihr jetzt auch sagen Brossi dann?

00:10:53: Da kriegt dich so krass glaube ich dir nicht.

00:10:56: Da kommen hierhin, dann beweise ich dir das.

00:10:57: Du siehst das Problem?

00:10:58: Alles cool!

00:10:58: Aber man muss das halt ganzheitlich sehen.

00:11:02: Lass uns nochmal über die anderen Dinge sprechen.

00:11:06: Also haben wir noch irgendwas im Versicherungsbereich wenn wir so den Klassiker durchgehen.

00:11:09: also hatten jetzt Absicherung tot durch Lebensversicherung und Risikoleinsversicherung.

00:11:13: Wir haben Wohngebäude-Versicherung gehabt.

00:11:15: Gibt es noch Versicherungen, über die wir in dem Zusammenhang sprechen müssen?

00:11:17: Also besonders wichtig, was ich auch wirklich jedem blind empfehle.

00:11:20: Ich meine, in einer Sache können wir uns halt echt einig sein.

00:11:23: Man kann sich auch reich versichern und anbezahlen als sei ich halt immer wieder gerne.

00:11:27: Aber da gibt's halt bestimmte Risiken, die müssen meines Erachtens nach wirklich abgesichert werden.

00:11:33: Dazu gehört zum Beispiel im Kranken-Tagegeld.

00:11:35: Das wäre bei einem gesetzlich versicherten so circa siebzig Prozent... Da gibts ja unterschiedliche Berechnungsformen, die zugelassen sind Und die Absicherung dessen kostet tatsächlich auch in nahe zu achtzehn Prozent der Fälle, nur zehn Euro.

00:11:50: Na so ne zehn Euro für ein Kranngeldabsicherung?

00:11:52: Die Lottsstatistiken zur fünfzig Prozent Wahrscheinlichkeit einführen.

00:11:56: also das heißt du sicherst damit ab dann auch wieder die Rate zahlen zu können selbst wenn du krank warst und deinen Job nicht weitermachen kannst.

00:12:02: Genau.

00:12:03: Für eine gewisse Zeit.

00:12:04: Eins muss man auch wirklich hier ins Licht stellen.

00:12:08: ich meine die Personenabsicherung oder auch die Sachabsicherung im Zusammenhang mit der Finanzierung.

00:12:14: Das sind jetzt nicht nur Versicherungen, Ich meine, wenn jemand krank ist.

00:12:19: Dann fehlt ja auch im Regelfall so ein bisschen Einkommen und die Abgaben werden aber nicht immer geringer.

00:12:25: Erfahrungsgemäß werden sie auch mal höher.

00:12:27: Und Zücher ist auch schonmal die Grundvoraussetzung um wieder gesund zu sein.

00:12:30: Da brauchen die Kunden tatsächlich eine vernünftige Beratung.

00:12:34: weil als Papa ist das Letzte was ich tatsächlich will dass wenn es mir nicht gut geht.

00:12:38: Das habe ich oft genug erlebt.

00:12:39: Im Kundenstammer hab' ich das erlebt in der Familie habe ich das erlbt.

00:12:43: Wenn Papa krank is dann versucht ... der stark auszusehen, damit die Kinder und die Familie nicht mit drunter.

00:12:49: Na ja klar!

00:12:50: Und wenn dann noch die finanzielle Situation wirklich eng wird... ...und die Familie auf vieles verzichten muss,... ...ja das ist halt nicht die beste Grundvoraussetzung... ...damit, damit das Familienglück weitergeht.

00:13:00: Kannst du da

00:13:02: im Vorfeld ein bisschen den Druck rausnehmen?

00:13:05: Sonst noch

00:13:05: was?!

00:13:07: Aber jetzt Unfähigkeit ist natürlich wichtig.

00:13:09: Jetzt festhalten, dass es so einen Einkommen aufs Leben,... ...hast Du da eine

00:13:13: Zahl?...

00:13:13: Was man so im Durchschnitt im Leben verdient, was war das?

00:13:16: Zwei Millionen?

00:13:18: Drei Millionen?

00:13:18: Ich weiß gar nicht mehr.

00:13:19: Die Zahl war eher sehr hoch.

00:13:20: ne?

00:13:21: Brutto oder netto?

00:13:22: die Frage?

00:13:23: Nimmer

00:13:24: brutto.

00:13:24: Okay laut der deutschen Rentenversicherung liegen wir Standaktöre rund bei fünfzigtausend Euro.

00:13:29: Alle versiegern?

00:13:30: Ja.

00:13:30: In zehn Jahren würden wir liegen bei fünfhunderttausend Euro und auf vierzig Jahre, wenn wir liegen, bei zwei Millionen Euro Bote einkommen.

00:13:37: Wenn wir jetzt mal hochrechnen, wie lange wir wahrscheinlich noch arbeiten dürfen...

00:13:40: Dann haben

00:13:41: wir

00:13:41: unsere drei bis vier irgendwann!

00:13:43: Und dann vergleicht das jetzt beieinander.

00:13:45: Du hast den Gegenstandswert Arbeitskraft schon

00:13:50: schwierig.

00:13:51: Nein nicht schwierig aber braucht Aufklärung.

00:13:53: Richtig und dafür ist der Rasik da.

00:13:56: Vielleicht nur ein Hinweis mit der Gebäudeversicherung.

00:14:00: Bei der Gebärdeversicherung sieht es auch folgendermaßen aus, ich meine dafür brauche ja kein Fachspezialität zu sein um das wirklich so ein bisschen einzustufen.

00:14:08: Ist ein Gebäudee bewohnt?

00:14:10: Dann ist ja im Regelfall täglich jemand da.

00:14:12: ist die Bode nicht bewohnd dann kann ich ja keinem aufzwingen jeden Tag oder alle drei Wochen wirklich alles Richtigkeit zu prüfen im Objekt.

00:14:22: Deswegen wollen die Versichere tatsächlich auch nicht bewohnter Objekte nicht versichern.

00:14:27: Ich meine aber, wenn wir das Haus finanziert haben dann kriegen wir es auch entsprechend viel leichter durch weil wir da nämlich auch die Masse mit reinbringen an Versicherung.

00:14:36: Ja ich erlebe es auch häufig dass während der Baufasung in die Gebäudeversicherung entsprechend beim Versicherer gekündigt wird Aber für uns stellt das heute überhaupt nicht so ein großes Problem dar Weil wir entsprechend das Weißchen finanziert haben und den Kunden auch ganzheitlich hier entsprechend beraten.

00:14:51: Und dann nehmen wir auch mal das schlechte Risiko

00:14:53: mit.

00:14:55: Spannend!

00:14:55: Sehr interessant

00:14:56: Ja, und auch wichtig.

00:14:58: Absolut Muss man sich drumherum klaren sein dass man darüber auch sprechen muss und Das am besten im Idealfall und das ist ja bei euch oft so Dass ihr Themen an jemanden auslagt der hat sich damit auskennt und das Gesamtpaket sozusagen noch zu können.

00:15:10: Also gut super.

00:15:12: Alle weiteren Details kann man erhasig erfragen.

00:15:15: Wir werden den Link in die Shownutz packen, wenn man da Interesse hat noch weiteres zu wissen oder sich zum paar Dingen, die wir heute gesagt haben, noch tiefer einzuarbeiten.

00:15:24: und ansonsten ist der Podcast ja immer so.

00:15:25: ein bisschen Impuls geben, ein bisschen drüber nachdenken, mal hören... Oh!

00:15:29: Die haben da was gesagt, dass ich mich absichern muss das ich doch auch irgendwann mal sterben kann.

00:15:33: Sollte ich mich mal mit beschäftigen?

00:15:35: Ja, gut.

00:15:36: Sagt der unsterbliche Dirk?

00:15:40: Der hat zum Thema Superman.

00:15:41: Die haben ein paar Freunde.

00:15:42: Das

00:15:44: ist normal.

00:15:45: Macht's gut, liebe Hörer.

00:15:46: Bis dann!

00:15:47: Ciao!

00:16:06: Wortwert wohnen, der Baufinanzierungspotcast mit Sina Natcha.

00:16:12: Bis zur nächsten Entscheidung!