017🎙️Zinssicherheit - nur EIN Mehrwert von WORT WERT WOHNEN

00:00:01: Manche Entscheidungen verändern alles.

00:00:04: Der Kauf einer Immobilie gehört dazu.

00:00:07: In Wortwertwohnen, dem Baufinanzierungs-Podcast spricht Sina Natcha über das was wirklich zählt Für Menschen die bei ihrer Baufinanzierung auf Stabilität, Klarheit und Verlässlichkeit setzen.

00:00:21: Überzeugende Referensen Unzählige begleitete Missionen.

00:00:31: Lieber Sinan, ich würde dir zu Beginn dieser Folge gerne direkt eine Frage stellen wollen.

00:00:36: Das nicht lang drüber nachdem musst du sagen was der Anwalt ist.

00:00:39: Wenn Du jetzt mal auf den Podcast zurückblickst.

00:00:42: Was sind die ersten Gedanken?

00:00:45: Glücklich dass ich es eingeführt habe.

00:00:47: Entlastung Effizienz Bonus Service das sind so die Ersten Gedanken.

00:00:54: Und ist es auch so, also ich bin ja ein totaler Fan immer schon.

00:00:57: Weil dieses lockere Gespräch miteinander ist und das natürlich auch gleichzeitig bedeutet dass man improvisiert und manche ist das auch etwas was du dir vorgestellt hast oder wo du sagen willst?

00:01:08: Es geht

00:01:08: deutlich besser als ich gedacht habe.

00:01:09: Das ist halt total schön.

00:01:10: Also da sind wir hier sitzen fluppt das sofort raus.

00:01:13: Wir haben ja auch das kann man ja sagen kein Skript

00:01:15: mit Gästen.

00:01:17: Wir starten sofort die Themen flucken sofort raus und dann merkst du auch Okay, das liegt mir.

00:01:22: Können wir eigentlich gerne machen aber es geht auch nicht ohne dich.

00:01:23: also musst du dazu sagen weil Du mit dir ist das Gespräch halt sehr angedehnt dass würde gut durchkommen Ja Aber ja ich bin damit erst mal sehr glücklich

00:01:30: und ist da ein was du dir vorgestellt hast wofür der podcast dienen soll.

00:01:36: kriegt man schon so erste andeutung ob er dem dient?

00:01:38: Ja sogar weitaus mehr impact als ich gedacht hätte.

00:01:42: also Auswirkungen in dem fall.

00:01:44: Also ich erklär mal warum die idee kam.

00:01:46: also zum einen ist Es kommt ja immer irgendwie durch eine bestimmte Situation.

00:01:50: Wir haben uns ja kennengelernt bei der Aufnahme von einem anderen Podcast und das hat da wahnsinnig gut mit den Jungs geklappt, da haben wir Thema Energieeffizienz rausgegeben, habt es dann gepostet, fanden unfassbar viele Menschen supergenial.

00:02:06: Ich habe sieben Photovoltaikanlagenfinanzierungen geprüft mit einem Post.

00:02:11: Viel schöner war, mir ging es dann nicht um das Geschäft, also mir ging's um die Information, dass du den Leuten mal rausgibst, hey, pass auf für dich musst du gar nicht mehr so viel Nebenkosten verbrennen.

00:02:19: Wie genial ist das bitte?

00:02:20: Weil ein bisschen zur Einschätzung... Also ich hab' mich jetzt gerade nicht vor Augen in der Excel erteilen aber ich müsste eigentlich ziemlich genau mittlerweile zwischen tausend und tausen Fünfhundert Kunden selber finanziert haben mit eigener Unterschrift.

00:02:34: Das ist viel auf die letzten Jahre.

00:02:37: Und da sind die Teamzahlen noch gar nicht mit drin, das heißt es ist ein Vielfaches mehr wenn ich die Teamzahl noch mit dazu rechnen und ich glaube der eine oder andere der sich in unserer Branche bewegt weißt was das bedeutet?

00:02:47: Das ist halt schon ne Zahl die gut ist.

00:02:52: Aber das ist mein Anspruch.

00:02:53: also ich möchte einfach jeden Tag einen Kredit gerne machen weil ich stehe ja auf um meinen Kredit zu machen.

00:02:58: Ich stelle mich auch um keinen Kredit zum machen.

00:03:00: Da ist erstmal die Mission.

00:03:03: Du kannst natürlich irgendwann bei diesen Mengen gerüst.

00:03:06: Wie soll ich jeden jedes Jahr anrufen?

00:03:08: So den wichtigsten Sachen schaffe ich das sogar, also das kriege ich hin.

00:03:12: und dann hast du verschiedene Kommunikationskanäle wie du deine Menschen erreichst.

00:03:15: Aber aber ich dachte mir wie genial ist das bitte mit dem Podcast.

00:03:19: Also ich werde den Menschen die mich kennengelernt haben oder auch ein Interesse vielleicht zeigen mit mir zusammen zu arbeiten einen ein Medium bieten können wo ich sage pass auf Folge eins hört ihr einfach bitte noch mal an Wenn du dir die Zeit nehmen willst, alle zwei Jahre hörst du dir alle Folgen einmal kurz wieder durch.

00:03:35: Dann weißt du ganz genau was du zu tun hast?

00:03:36: Wann du zu Tunas wie du reagieren musst und so weiter.

00:03:40: Und ich habe das halt als Mechanismus gesehen Menschen also zu informieren und eine sogenannte Wiedervorlage den Menschen zur Verfügung stellen.

00:03:48: Also total genial aber dank unserer Begegnung bin ich drauf gekommen.

00:03:54: Was du auch gerade sagst mit dieser Wieder vorlage ist ja auch besonders in Bezug darauf interessant dass man haben wir ja auch schon in der Folge drüber gesprochen, dass das nicht mit der Baufinanzierung erledigt ist.

00:04:04: Sondern eben auch vieles noch kommt besonders im Thema was dir glaube ich sehr wichtig ist.

00:04:08: Ja, besonders in der heutigen Zeit also das Thema Zinssicherheit.

00:04:12: Müsst du das nochmal von vorne erklären?

00:04:13: kurz?

00:04:14: Ja, wahrscheinlich erstmal was das bedeutet.

00:04:16: Also Zins-Sicherheit wird... Also es ist ja erst mal so, du finanzierst ein Gebäude und normalerweise eine klassische Bank gibt ihr eine Zinsbindung von zehn oder fifteen Jahren.

00:04:24: So jetzt hast du nach zehn und fünfzehn Jahren aber sicherlich noch ein bisschen Geld offen.

00:04:27: Das musst du neu finanzieren und dann hast du ein Zinssatzänderungsrisiko.

00:04:31: Der Zinssaats kann höher sein, der Zinsdaats kann niedriger sein.

00:04:34: Und sehr, sehr lange war das ja so dass Zinsen immer gefallen sind aber nach unten.

00:04:39: Und jetzt in zwei tausend zwanzig dreiundzwanzig also in diesem Umschwungjahr haben die sich ja vervierfacht, verachtfacht.

00:04:46: wenn ich jetzt Januar... Ich muss kurz überlegen, Januar zwanzwanzig war glaube ich Nullkommar Fünf noch?

00:04:53: März waren wir fast bei Drei im Sommer waren bei Vierneinhalb bis Fünf.

00:04:58: Ich habe Kreditverträge gesehen mit sieben und acht Prozent.

00:05:00: Jetzt musst du mal legen, stell dir mal vor dann wäre das ins Benussende gewesen.

00:05:04: Auer!

00:05:05: Richtig auer also ich...

00:05:06: Also wenn einer mit Reise nicht eins gemacht hätte und dann ist auf acht wäre.

00:05:10: Katastrophe

00:05:10: ja?

00:05:11: Also ganz ganz schlimm.

00:05:12: und für mich zu der anderen Folge nochmal Bezug zu nehmen.

00:05:15: Entscheidungspunkt warum ich damals gesagt hab immer Bewegungsraum.

00:05:18: Ich wollte Finanzierungskonzepte bauen so wie ich es für richtig achte.

00:05:22: dafür brauchst du auch einen eine Plattform und ein Rücken, der das zulässt.

00:05:26: Und mir kann ja keiner erzählen nochmal... dass zehn Jahre Zinsbindung immer das Allerbeste ist.

00:05:31: Sorry!

00:05:32: Wer das heute noch sagt geht nicht in mein Kopf.

00:05:35: Also tut mir leid.

00:05:36: Ich bin ja sehr im Schweizmodus unterwegs, ich vermute das mal so.

00:05:39: aber da möchte ich ne ziemlich harte Position einnehmen weil es einfach nicht richtig ist.

00:05:43: du lässt die Menschen einen Risiko reinrennen ohne dass sie's vielleicht mal so in der Wahrnehmung haben und ne Zinsverdopplung wird dir wehtun.

00:05:50: Seitdem ich die Tätigkeit mache bis heut'in ... habe ich immer Langzeitkonzepte gebaut.

00:05:54: Das hat natürlich den Nachteil, dass der Kunde nicht unbedingt nach zehn Jahren wieder bei dir ist... ... war mir aber egal und ich habe gesagt ihr seht mein Job hat langfristig... ...und als ich dann im Jahr- und Zweithausend- und zwanzig ein Webinar geschaltet hab für meine Kunden die ich halt finanziert hatte... ... haben sie sich über vierhundertfünfzig Kunden eingetragen.

00:06:08: das waren eine Wahnsinnszahl ne?

00:06:09: Also ein Drittel des finanzierten Kunden stammes ist halt wahnsinnig viel.

00:06:14: also wenn man das ins Verhältnis setzt... ... und wollte einfach diese Botschaft raustragen!

00:06:18: Ich sagte Leute... Ihr habt eine wahnsinnig gute Entscheidung getroffen, aber das war ihr.

00:06:23: Weil ihr habt es entschieden.

00:06:25: Ihr könnt ruhig die nächsten zwanzig Jahre durch euer Leben laufen.

00:06:28: Habt keine Angst!

00:06:28: Ihr habt ein guter Entscheidungen getroffen.

00:06:30: und zum Use Case zurückzukommen deswegen auch mit unter der Podcast ich möchte dass die Menschen das einfach im Visier haben.

00:06:37: Dass wir früh darüber reden Risiken irgendwie abwehren können.

00:06:41: Und jetzt ist es so.

00:06:43: Es gab ja über eine sehr lange Zeit keinen Beleg dafür.

00:06:47: Das Zinssicherheit.

00:06:48: Wichtig ist, ja?

00:06:49: Also ich spüre jetzt ganz weit zurück, neunzehntfünfzig, sechzig, siebzig waren die Zinsen unfassbar hoch.

00:06:54: Dagegen ist das heute ein Witz.

00:06:56: also wenn nur eine drei Komma macht bei einer KFW dann ist es immer noch nicht viel.

00:06:59: Wo du hast bei fünfzehn vierzehn, dreizehn zwei zehn und die Zinzen sind ja immer gefallen.

00:07:05: was passiert mit dieser Generation?

00:07:06: diese Generation hat ja eher das Denkenmuster aber ist ja nicht schlimm weil brauchst du keine Zinsse.

00:07:11: hier wird schon irgendwie gut gehen weil die Zinn sind immer runtergegangen.

00:07:15: Ich bin ja in einer anderen Zeit groß geworden, also bei mir war es dann der Zinssatz war er unten und da musst du den Menschen versuchen nahezulegen und zu erklären.

00:07:23: Du pass auf das Risiko.

00:07:24: was wir beide haben sich nämlich damit da rein ist so ist dass wir Steigerung kassieren können und darüber müssen wir sprechen.

00:07:31: Zinsnicherheit war noch nie so wichtig wie heute.

00:07:36: Und die unterschiedlichen Szenarien.

00:07:38: also wenn man jetzt mal zum Beispiel nach Amerika schaut Da wird ja genau wieder über die Richtung gesprochen, dass es da einen Präsidenten gibt der die Zinsen gerne niedrig haben will was natürlich dann auch dazu führt das die Bauzinsen in Amerika niedrig sind.

00:07:52: In Europa sieht man das ganze Thema ein bisschen anders könnte aber natürlich versucht sein auch in die Richtung zu gehen.

00:07:58: also was ich mir zumindest in meinen Gedanken auf die Fahne geschrieben habe ist wir sind in einer Welt in der es volatiler wird und in der extremer nach oben nach unten geht.

00:08:07: und deswegen ist es auch so wichtig weil das Ganze wird unsicherer Ja.

00:08:12: Also es kann ja sein, dass wir jetzt zum Beispiel in einem Jahr hier eine zwei-, drei-, vierfache Zinssensung wieder erleben und dann finanzierst du und da machst du keine lange Bindung und danach geht das aber von diesem heutigen Punkt wieder nach oben weil man auf einmal wieder ganz anders denkt.

00:08:27: Absolut!

00:08:28: Deswegen ist noch wichtiger geworden.

00:08:29: Noch

00:08:29: viel wichtiger?

00:08:31: Es ist natürlich jetzt so, dass kannst du auf verschiedenen Wegen lösen.

00:08:34: Das Eine ist ja du verlängerst als erst mal klassisch deine Zinsbindung.

00:08:37: Sag ich dir ganz ehrlich, war in der Zeit von einer niedrigen Zinsbindung jemandem zu sagen statt eins zwei Prozent auf dreißig Jahre einfacher.

00:08:46: Die faktische Differenz ist ein Prozent.

00:08:49: Trotzdem schon damals musste viel argumentieren um das zu erklären warum.

00:08:52: Rückblicken betrachtet Wahnsinn dass er es überbeklären muss.

00:08:55: also aber das ist einfach so.

00:08:56: andere Situation und andere Perspektive.

00:08:59: In der heutigen Zeit ist das so ob du jetzt eine drei Komma acht oder ne vier Komma Neun oder fünf Komma zwei hast Wahnsinnig relevant, weil die Basiskosten eh schon so hoch sind.

00:09:09: D.h.,

00:09:10: diese dreißig Jahre Zinsbindungskonzept machen erfahrungsgemäß nicht mehr so viele.

00:09:15: Weil die Belastung sehr weit nach oben geht und dann kannst du gleichzeitig sagen statt der Belastungen nach oben zu gehen zahle ich meine Immobilie schneller ab.

00:09:22: So wäre dann die Entscheidung.

00:09:23: Das heißt was wir im Alltag haben... sind die klassischen zehn-fünfzehn-zwanzig Jahre-Zinsbündung.

00:09:29: Die haben wir uns am Alltag.

00:09:31: Dass man einfach die Zinsbedienung dann verlängert.

00:09:32: jedenfalls sprechen wir jedes Mal darüber.

00:09:34: Der andere Fall ist, du kannst ja auch Baufinanzierung anders aufstellen.

00:09:39: Es gibt ja eine Tilgungs- und Festhypothek.

00:09:43: Ich weiß gar nicht ob das den Bank aktuell noch macht also gegen Wertpapier hinterlegung Lebensversicherung bauen oder so dass du die Zinsen zahlst konstant und deine Raten und Optimierung zum Beispiel in so einem Produkt packst.

00:09:54: Das machen aber nicht mehr so viele.

00:09:56: Das letzte ist, also das dritte was aus meiner Sicht sehr gut ist.

00:09:59: Du kannst auch eine Finanzierung als Festtypothek aufbauen mit einem Produkt, dass eine Zinsabsicherung darstellt.

00:10:06: Die meisten kennen das Produkt unter dem Wort Bausparen.

00:10:09: Wobei ich finde Treffener wäre Zinssicherungsoption und Zins-Sicherungsschein ist eigentlich Treffender.

00:10:14: Was dir ein Zins Satz Garantie gibt nach zehn und fünfzehn Jahren wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind?

00:10:20: Zumal es ja in Bezug zum Zins als MS zum Bauzins.

00:10:25: Also wenn du jetzt da ein Produkt hast, was dir so und so viel Prozent garantiert, dann ist das ja im Verhältnis immer gleich zu dem, was der Bautsins in der Zeit macht.

00:10:34: Das wirkt

00:10:35: sogar besser

00:10:35: oder besser?

00:10:36: Ja,

00:10:36: jetzt halte ich fest!

00:10:37: Wenn du heute KFW-Dreikomachters kannst du deinen Darlehen absichern mit aktuell den günstigsten Tarif von Nullkommar fünf, Nullkommer vier, nullkomma neun, neun gibt es unterschiedliche Tarife ... der ist zwar sehr herausfordernd, in die Aktivierung zu bringen.

00:10:52: Also im großen... In der großen Bubble gesprochen, wenn jetzt ein riesiges Haus oder eine große Finanzierung ist,... ... aber es ist durchaus möglich, dass so ne Zinssatzabsicherung zwischen eins und zwei Komma fünf Prozent irgendwo darstellen kannst.

00:11:07: Und dann dir erklären wir mal bitte einen Gegenargument für dieses Produkt.

00:11:12: Schwierig!

00:11:13: Es ist nicht existent.

00:11:14: Nicht existent?

00:11:14: Ist nicht existend.

00:11:16: Wenn ich jetzt damals gesagt habe, du bekommst zwei Prozent und sie sicherst dich mit zwei fünf dreißig ab.

00:11:21: Da musst du halt widersprechen weil es ein bisschen mehr.

00:11:24: Heute sage ich Du kriegst von mir drei Komma acht und nach zehn Jahren und Fünfzehn Jahren zwei Komma

00:11:33: Zwei Fünfe.

00:11:33: Es gibt ja keinen Gegner.

00:11:35: und da mag ich nochmal dieses eine Beispiel rausholen was wir schon mal in einer anderen Folge haben.

00:11:40: Aber manche Sachen hat man ja als Standard für sich definiert.

00:11:43: wo ich sag das werde ich halt immer wieder holen.

00:11:45: also Wenn ich in zwei tausend dreiundzwanzig ins auto gestiegen wäre und ich hätte an jeder tür klopfen dürfen, wo jemand wird zehn jahre unterschrieben hat Und ich hätte ihm folgendes angebot gemacht und er zu der zeit dann die verlingerungsoption.

00:12:00: So lieber kunde statt dass du vier bis fünf prozent bekommst Bekommst du von mir zweikommer zwei fünf oder zwei.

00:12:07: das einzige was sich von der brauche sind kosten zwischen anderthalb bis dreitausend.

00:12:11: so um den dreh.

00:12:13: Das klingt ja viel ist ein ersten moment wieder sehr viel.

00:12:16: Aber wie klingen denn schon im ersten Jahr, zwei Prozent mehr auf dreihunderttausend?

00:12:21: Ah das Märzchen ist da.

00:12:23: Genau das ist der Punkt!

00:12:25: Es ist schon das Doppelte im Ersten Jahr an Kosten und jetzt macht das mal mal zehn.

00:12:29: Also das ist ja unfassbar.

00:12:31: also was dieses Produkt an Sicherheit den Menschen rausgibt.

00:12:34: Und jetzt muss ich wieder so ein bisschen in meine.

00:12:38: Nein Ich bin ja meinungsfrei, ne?

00:12:40: Ich gebe einfach mal die Aussagen.

00:12:42: Das gehe ich auf YouTube, Instagram wie auch immer.

00:12:44: Bauschbahn ist grundsätzlich doof, rechnet sich für niemanden weil du kriegst keine Guthabenszinsen.

00:12:49: Es geht doch gar nicht darum.

00:12:50: Kernliegend um Guthaben Zinsen zu produzieren in der aktuellen Zeit.

00:12:54: Also will man mir jetzt erklären dass Zinsabsicherung mit zwei Prozent eine schlechte Sache ist?

00:12:59: In einer Zeit wo drei Komma acht Prozent Zinssatz ist.

00:13:02: tut mir leid.

00:13:03: Ich muss das da so sagen Weil die Menschen verlassen sich auf diese Meinungen Die orientieren sich daran und folgen dem anhand der Größe.

00:13:11: Es ist halt mir zu plakativ.

00:13:13: Ich sage ja auch nicht, dass das immer sinnvoll ist.

00:13:15: jetzt gebe ich den anderes Beispiel.

00:13:17: wenn ein Kunde für hundertfünfzehntausend Euro eine Wohnung kauft und das nahezu nach zehn fünfzehn Jahren weitestgehend bezahlt es dann ist Zinssicherheit weniger wichtig.

00:13:27: aber wenn die Familie bei mir klopft und vier bis fünfhunderttausend Euro aufnehmen möchte und mir dann einen Argument dargelegt wird von einem Berater am Markt oder generell wie auch immer Spielt auch keine Rolle.

00:13:39: Ja, aber der hat dir gesagt das ist unbraumlich weil du kriegst ja keinen Hut am Sins und... No way!

00:13:46: Gibt's kein Gegenargument für mich nicht existent?

00:13:48: Nein Aber man muss die Szenarien erst erklärt bekommen.

00:13:51: Genau Man muss eben kurz verstehen ah okay da die Restzimmer ist noch so und so hoch nach meiner Bindung Das gebe ich eventuell sogar irgendwie an den Kinder weiter oder sowieso Und dann brauche ich eine gute Finanzierung die übernehmen können oder was auch immer.

00:14:03: Darum gehts Richtig,

00:14:04: die Aufklärung.

00:14:05: Deswegen auch wenn ich das jetzt so formuliert habe es ist am Ende immer wertfrei weil meistens liegt ja an dem fehlenden Fachwissen in dem Moment dass du es richtig einschätzen kannst und wo deine Quellen sind.

00:14:16: also Social Media ist eine Quelle Dein näheres Umfeld ist ne Quelle Familie ist eine quelle.

00:14:22: Also das sind so die Erstquellen du hast.

00:14:24: Aber jeder schaut aus einer extrem unterschiedlichen Perspektiven Und das ist in jeder Situation anders.

00:14:30: bisschen kannst du das nicht plakativ sagen aber Zinssicherheit generell.

00:14:35: Die Bedeutung war noch nie so hoch wie in der aktuellen Zeit, dass man darüber reden

00:14:38: muss.".

00:14:42: Und wenn

00:15:03: es ernst wird, buchen sie ihren Finanzierungsexperten.