30🎙️ Diese Unterlagen brauchst du für deine Baufinanzierung

00:00:01: Manche Entscheidungen verändern alles.

00:00:04: Der Kauf einer Immobilie gehört dazu.

00:00:07: In Wortwertwohnen, dem Baufinanzierungs-Podcast spricht Sina Natcha über das was wirklich zählt Für Menschen die bei ihrer Baufinanzierung auf Stabilität, Klarheit und Verlässlichkeit setzen.

00:00:21: Überzeugende Referensen Unzählige begleitete Missionen

00:00:32: Wenige ganze Zeit im Überlegen ziehen dann, wird das eine bürokratische

00:00:35: Folge?

00:00:37: Nein.

00:00:37: Doch!

00:00:38: Was ich sage mal,

00:00:38: bei uns

00:00:39: kann es ja nicht nur immer purbürokrate.

00:00:41: schwer ist ein bisschen... Ich hoffe jedenfalls immer ein bisschen Unterhaltungskarakter dabei, aber das Thema ist heute... Kann ein bisschen trockener sein, aber ist wichtig.

00:00:50: Da wird man halt für die Baufinanz hier.

00:00:51: gut vorbereitetes könnte sein.

00:00:54: So in die Zuhörerbewehr.

00:00:55: Gebt uns mal Gebt uns mal die ersten Minuten und dann könnt ihr entscheiden, ob er wegschaltet oder nicht.

00:01:00: Also ich weiß wenn ich mit Zinan was gemacht habe gab es noch nie eine Folge wo ich geschaltet hätte.

00:01:05: Ich glaube das wird bei der auch nicht so sein.

00:01:07: Aber wir wollen heute über Unterlagen sprechen, die man in Bezug auf die Baufinanzierung her anbringen muss, die immens wichtig sind... ...die Sicherheit bringen dass am Ende alles gut läuft mit einem Partner an seiner Seite, der sagt das brauchen wir, das brauchen

00:01:20: Ja, also die große Überschrift ist natürlich je besser du vorbereitet bist, desto besser kann der Berater die Fälle prüfen.

00:01:29: Ich sage dir ganz ehrlich wenn ich eine vollständige Akta mit allem drum und dran, dann kann ich den gesamten Vorgang mit allen Entscheidungen, die ich treffen muss in einer halben Stunde durchprüfen.

00:01:38: Das geht okay zu gehen!

00:01:40: Die Herausforderung ist die Zusammenstellung tatsächlich.

00:01:42: Mal

00:01:43: von unterschiedlichen Menschen in Situationen was bekommen musst?

00:01:47: Nicht alles ist online einsichtbar.

00:01:50: Manche Sachen hast du vielleicht auch in der Schublade versteckt, andere musst du vielleicht noch einfordern und ich glaube wenn Du die Reise mit der Immobilie antritt, sollte man das alle schon als Paket im Ordner bereit haben.

00:02:00: Dass Du eigentlich nur noch das zum Dein Berater geben musst oder Du machst einen USB-Stick fertig oder schickes einmal per E-Mail dass er alles hat damit er einfach bereit und schnell sein kann.

00:02:08: weil Wenn Du Montagst eine Bude findest und Du willst schnell die Kreditbeantragung dann wäre es schon super wenn der Banker alles hat.

00:02:14: Ja das stimmt

00:02:15: einfach schnell für den Kunden zu sein.

00:02:17: Das ist ja für einen selbst so wichtig, ne?

00:02:20: Klar ich freue mich über eine vollständige Akta und wenn das Tag ist, ob es ein Tag länger dauert oder weniger dauert soll mich nicht... Das ist jetzt für mich nicht so relevant.

00:02:27: wir machen dafür genug aber es ist für den Kunden wichtig dass er alles bereitet.

00:02:31: Gehen wir chronologisch vor wie machen was?

00:02:33: Das sollten

00:02:33: wir

00:02:33: tun!

00:02:34: Ich habe mal meine Schlauzeckliste darauf gemacht.

00:02:36: also ganz wichtig ein aktuellen Personalausweis der nicht abgelaufen ist Das

00:02:45: ist schon bürokratisch.

00:02:46: Genau,

00:02:47: das ist wichtig!

00:02:47: Aber es ist wichtig?

00:02:49: Ja genau so wie ein Reisepass der dann gültig sein sollte als Alternativen.

00:02:52: und wenns ein Aufenthaltszittel, das bedauht den Aufentalszitteln.

00:02:56: Verstehe

00:02:56: ich.

00:02:56: Eine Gubination.

00:02:58: Klingt banal aber ich habe letztens noch wieder mit meinem Personal das festgeguckt und ja... Ich wollte nach England und er wäre irgendwie in drei Monaten abgelaufen oder sowas So.

00:03:05: was vergisst man auch mal schnell.

00:03:07: Ja, das ist ja nicht im Sichtfeld.

00:03:08: deswegen versteht er schon.

00:03:09: also dann Gehaltsabrichtungen.

00:03:12: mir wäre lieb die meisten Banken wollen drei Monate.

00:03:16: ich hätte irgendwie gerne zwölf weil jegliche Sonderzahlung Weihnachtsgeld Urlaubsgeld und so weiter sind alles Sachen die eine Einwirkung haben gegebenenfalls das Rating irgendwo verbessern und den Haushaltsplan

00:03:27: okay.

00:03:27: dabei geht es darum wie welche guten Kondition nicht bei der Bank kriege Wie viel Geld mir zur Verfügung steht,

00:03:33: etc.,

00:03:33: die machen ja dann wahrscheinlich ein Ausfallrisiko oder was weiß ich.

00:03:36: Also für die Kondition ist das...

00:03:38: Doch nicht so relevant?

00:03:39: Ja, also es ist mehr für die Wandelung relevant.

00:03:43: Okay.

00:03:45: Dann das nächste der Eigenkapitalnachweis.

00:03:49: Was nicht so gewünscht ist bei Banken sind Screenshots von Handys und Diartics sondern wirklich immer offizielle Dokumente.

00:03:56: Das auch als große Überschrift.

00:03:57: Es sollte immer eine generierte pdf sein aus dem online das

00:04:01: ist meine frage gewesen.

00:04:02: also pdf von online untergezogen passt

00:04:04: genau.

00:04:04: da hast du meist so ein button auf druck an sich dann drückst du das aussatz pdf und dann nimmst du dass oder du gehst eben zum automaten bei deiner bank lässt es ausdrucken.

00:04:12: Und das kann ja jede bank im online banking ausnahmslos egal ob das klassische bank ist oder direkt bankeskandide bank.

00:04:20: zum thema einen kapital nachweis kann auch dann sein zb bei versicherung der letzte Guthamsbestand, Bestaltbescheid oder vom Bauschwarverträgen.

00:04:30: Der aktuellste Auszug der Jahreskontoauszug.

00:04:32: Aber es sollte halt nicht zu alt sein in der Regel kürzer vier Wochen weil das könnte sich ja verändern immer möglichst aktuell genau.

00:04:42: Der Name sollte erkenntlich sein.

00:04:43: auf den Dokumenten ist auch ganz wichtig.

00:04:45: Genau so wie du.

00:04:47: Ja

00:04:48: klar bei der Kontoausgabe kann ja auch von dem anderen sein.

00:04:50: Also ich meine unterstellen jemandem etwas.

00:04:53: aber du musst schon sicherstellen dass das Geld ja auch da ist.

00:04:56: Und da gibt es ja auch zum Beispiel auch so Situationen, wo z.B.

00:05:00: Menschen irgendwas an Schmuckvermögen haben und so ein Schmück vermögen, zum Beispiel kannst du unter gewissen Bedingungen mit, ich sag mal präsentieren aber du brauchst das reelle Gut haben damit du irgendwo nachweisen kannst dass das dann fließt also dass da ist.

00:05:15: Das nächste ist Kreditverträge von bestehenden Krediten Egal was Leasing Küche Baufinanzierung sonstiges.

00:05:23: und dann nochmal ganz wichtig die große Überschrift ist immer alle Seiten vom Dokument Nicht nur die erste Seite, auch wenn eine Gehaltsabrichtung zwei Seiten hat dann alle zwei Seiten.

00:05:30: Wenn der Kreditvertrag, wenn da unten steht, Seite eins von sechs bitte alle sechs Seiten damit das Dokument vollständig ist weil auf den folgeseitennummerrelevante Informationen stehen könnten wie zum Beispiel in Schlussrate Rückzahlungsmodalitäten.

00:05:43: Das einfach vollständiges

00:05:44: Weil die Bank überprüfen möchte und ihr auch zu Sicherheit welche Belastungen schon vorhanden sind ob sich rechnet

00:05:50: Also

00:05:51: ob man es rechnen kann ob derjenige sich das leisten kann.

00:05:53: Genau Schwillt ihn ja schützen am Ende.

00:05:56: Dazu ein Jahreskontoauszug vom Kredit wäre super, dass man sieht wie hoch die Restschulden sind.

00:06:01: Dann wäre noch wichtig was aktuell ganz oft angefordert wird aber nicht bei jeder Bank notwendig ist es der Rentenbescheid, den aktuellsten Renten Bescheid.

00:06:10: weil wenn jetzt du mit sagen wir mal mit fünf jetzigen Objekt finanzierst und das in die Rente...

00:06:14: Mit rübernimmst?

00:06:15: ...nicht

00:06:15: rüber nimmst dann wäre wichtig zu gucken kannst du dir das doch leisten, kannst du das nicht leisten?

00:06:20: und da müsste man gucken wie hoch ist die Rest schuld?

00:06:22: und da kann man das unter gewissen Bedingungen machen und so gewisse Bedingung...

00:06:24: Verstehe!

00:06:26: Genau.

00:06:26: Dann haben wir den Rentenbescheid, dann ist der auch schon mal von der Karte.

00:06:30: Dann klassische Sachen wenn nur eine private Krankenversicherung aus darf in dem Beitragsgescheid.

00:06:34: Wenn du Mieteinnahmers, Kontrauszüge für den Mieteinahm und Mietverträge... ...wenn du sonstige Verpflichtungen hast von allen Verpflichtung die da sind oder wenn du eine Nehmentätigkeit hast davor einfach die Abrichtungen.

00:06:46: Es wäre zusätzlich gut weil die meisten Banken das wollen.

00:06:50: die Kontrausszügel der letzten drei Monate bereit zu haben ist nicht bei jeder Bank relevant, aber bei vielen Banken relevant.

00:06:57: und da sind wir beim Thema der Vorbereitung.

00:06:59: Es ist immer besser wenn der Berater sofort alles hat, ob er alles einsetzen muss steht auf dem anderen Blatt Papier.

00:07:04: Aber damit ich ein gutes Urteil treffen kann für einen Kunden wäre es eigentlich gut wenn ich alles gesehen habe.

00:07:09: also wo ich dann sage okay mich in anfangen Strichen interessiert jetzt nicht wie oft du beim Aldi einkaufen gehst oder beim Rewe das ja nicht so relevant ne?

00:07:19: Wenn du da Position hast wo du jetzt zum Beispiel jeden Monat dein Kind unterstützt Bei einem Studium oder eine Doppelmeat-Tasse oder so weh ist schon nicht so schlecht, wenn ich das weiß.

00:07:27: Nicht um es negativ aufzunehmen sondern einfach nur zu kalkulieren muss sich dafür das Finanzierungskonzept umbauen, muss die Rate vielleicht ein bisschen günstiger sein darf die irgendwann höher sein wird irgendwann kapitalfrei also um ne schöne Lösung zu bauen aber nicht dieses Dorf dass da ist.

00:07:41: Ja ja genau.

00:07:42: Sondern

00:07:42: wieder sind wir mal gleiche Haltungsfrage positiv dareinblicken und gucken was du daraus machen kannst.

00:07:49: Genau.

00:07:50: Also das ist tatsächlich Das was wir zum Einkommen zur sogenannten Bonität brauchen, um den Kunden erst mal zu prüfen.

00:08:02: Aber es kommen ja noch viele andere Dinge.

00:08:04: Jetzt kommt

00:08:05: das auch weg.

00:08:07: Ja, ja easy also vom Grundsatz ist das so wenn du einen Makler hast hat dir in der Regel der Makler alles vorbereitet.

00:08:12: Der Weg sollte immer sein dass der Maklern die Objektunterlagen bitte dem Kunden zur Verfügung stellt.

00:08:17: Der Kunde das prüft passt das für ihn alles passen die Quadratmeter ist das Gebäude überhaupt wirklich so wie er das gesagt hat?

00:08:22: Dann kriegt der Berater in die Regel dann die Dokumente von dem Kunden.

00:08:27: So habe ich auch sichergestellt, dass er das alles selber gesichtet hat und was mir wirklich sehr wichtig

00:08:31: ist.

00:08:32: Dass er das alle selber gesehen hat.

00:08:33: Und da kommen so Sachen wie ein Exposé wäre super wenn wir das haben Lichtbilder ausreichen – so viele wie geht's?

00:08:40: So viele Bilder wie möglich!

00:08:41: Von vorne, Frontal, von der Seite von hinten vom Haus, innen drin so viel es geht vor der Technik, vor der Elektrik, damit sich das vernünftig bewerten kann um dann im einen Verein zu schätzen wie steht das Haus überhaupt da?

00:08:51: und die Modellisierung zu prüfen.

00:08:54: Das nächste ist klassisch der Bemarste Grundriss, und Bemarsung ist relativ... Also es sieht jene anders was Bemarsungen bedeutet.

00:09:02: Bemarsing heißt du hast von jedem Geschoss ein Grundrissen wo Länge mal Breite außen auch steht sowie für die Räume steht.

00:09:11: das hast du ausnahmslos für jede Etage Keller Erdgeschoss Obergeschoss Dachgeschoss.

00:09:15: man mag sagen Selbstverständlichkeit ist nicht immer so.

00:09:19: Und da empfehle ich eigentlich immer eine Bauernforderung zur Gewährleistung, damit die halt vorher erledigt ist.

00:09:24: Aber die meisten machen das nun mal und da gehört zum Beispiel die Schnittzeichnung auch dazu.

00:09:28: Die Schnittzeichnung ist dass du das Objekt von der Seite siehst also wie viele Etagen es wirklich sind und was halt noch super wäre wenn man dazu auch eine Wohnflächenberechnung hat, die nochmal ausweist wie groß die Einzelräume tatsächlich sind.

00:09:43: Da steht da drei Mal vier Meter ist die Küche Nächste, vier mal vier Meter als Wohnzimmer.

00:09:48: Das sind die einzelnen Positionen.

00:09:50: hast du ja.

00:09:51: Genau!

00:09:51: Dann ganz wichtig in der heutigen Zeit Energieausweis?

00:09:55: Ja.

00:09:55: Also unerlässlich brauchst du muss auch aktuell sein...

00:09:58: Mit Hinweis darauf was mörchbar

00:09:59: ist.

00:10:00: Korrekt und ist auch Pflichtunterlage zur Beurkundung musst Du eh haben.

00:10:05: Genau dann haben wir das Thema aktueller Kumpelauszug.

00:10:10: wahnsinnig relevant.

00:10:11: warum Im Grumpo auch so könnten z.B.

00:10:14: Zwangsvorsträngungsvermerke drin stehen, was den gesamten Sachverhalt ändert.

00:10:17: Genauso wie ein Erbohrrecht, genauso wie ein Wohnungsrecht, genau so wie irgendwelche Leitungsrechte, Emissionschance verzichtet und ist sogar mit die erste Unterlage, die ich sehen möchte.

00:10:27: So wie bei der Schufe des Kunden... Das kann alles so crashen ne?

00:10:29: Die Schufer

00:10:30: des Kunden prüfen, Scoring, genauso als Grumpow

00:10:33: prüffen.

00:10:33: Wichtig!

00:10:34: Also das ist für mich ganz krass topping.

00:10:38: Basisunterlagen soweit fertig, dann wäre noch wichtig dass wir einen Lageplan bekommen aber den können wir eigenständig auch bei Tim online einsehen.

00:10:46: Wir bekommen das in der Regel aber immer vom Markler sowie Objektbeschreibung Wohngebäudeversicherung und ganz ganz wichtig was wurde wann modernisiert?

00:10:56: Ganz wichtig um dann zu planen musst du jetzt gerade auf etwas machen.

00:10:58: ist die Heizung placken?

00:10:59: muss da vielleicht was?

00:11:00: ja

00:11:01: was du auch schnell aus dem energieausweis ableiten kannst.

00:11:03: wenn ihr jetzt siehst die heizung ist fünfzehn Jahre alt Ja dann würde ich Sie mitmachen Ja.

00:11:07: Wieso jetzt nicht machen?

00:11:09: Mir macht wenig Sinn, ja.

00:11:11: Ergänzend dazu brauchst du bei der Wohnung die sogenannte Teilungserklärung den sogenannten Aufteilungsplan und so die sogenannten Nachträge zur Teilungserklärung.

00:11:19: Und das ist ja so dass da drin ausgewiesen wird zu welchem Anteil du Anteil an dem Gebäude hast.

00:11:24: als Beispiel Das jetzt bei der Eigentumswohnung Bei

00:11:26: der Eientumswohnung Die Nachträge fehlen oft muss ich sagen das sind dann zum Beispiel Ergänsungen zur ursprünglichen Beiberung die ganz wichtig sind, wo wir auch Situationen haben.

00:11:37: Wo wir aufgrund von einem Stellplatz nachweisen einfach der Prozess hakt.

00:11:40: ich sag aber das ist Aufgabe des Marklers dafür verdient er sein Geld dass es vollständig ist.

00:11:47: Dann sind wir mit den klassischen Objekts sowie Wohnung einmal fertig.

00:11:52: Letzteres beim Neubau.

00:11:53: Beim Neubaus ist das Unterlagenpaket nahezu identisch zu allem was ich gerade gesagt habe außer dass du dort dann mit einem Werkvertrag Bauträger Vertrag So wie einer Baukostenaufstellung, Baubeschreibung noch arbeitest.

00:12:07: Das sind die einzigen, also nahezu die einzige Ergänzungen.

00:12:10: dazu muss aber sagen wenn ich Projekte im Neubaubereich habe läuft das wahnsinnig gut weil die Datenpakete immer super sind.

00:12:16: Ja eben auch.

00:12:17: Also dabei geht es ja darum dass man zeigt wofür man das Geld einsetzen will und nach Angebote hat und Nachweisen kann.

00:12:24: hier guck mal dafür brauchst du.

00:12:26: Yes Sir!

00:12:28: Und deswegen ist es ganz wichtig, also das sind jetzt erstmal alle Unterlagen die du benötigst.

00:12:33: und jetzt kommen wir zur grundsätzlichen Vorbereitung.

00:12:35: Es wäre schön wenn man zum Beispiel in einer Zusammenarbeit mit mir oder generell wenn die Zuhörer mit jemand anderem zusammenarbeiten da schon mal so eine Basis selbst auskommt einfach vorbereitet ist.

00:12:45: Da gibt's ja mittlerweile digitale Wege, da kriegste kurz Link.

00:12:47: machst du abends auf der Couch fertig dann sind deine Basidaten drin Alle Dokumente in leserlicher Form gescannt.

00:12:54: Du kannst damit ... zu Scan-Apps mittlerweile alles wahnsinnig einfach am Handy scannen, ne?

00:12:59: Das geht unglaublich schnell.

00:13:00: Und über wen ich dem Kunden das sage, sagt er, wow, das ist ja total cool!

00:13:03: Selber brauchst du kein Scanner in deinem Zuhause, sind spannend,

00:13:05: ne?!

00:13:05: Also d.h.

00:13:07: lesellich ohne Abschnitte... Ohne privatsachen die man irgendwie im Hintergrund sieht.

00:13:11: alle Zeilen müssen da sein.

00:13:12: keine Schwerzungen bitte auf Dokumenten ist auch ganz wichtig weil wer weiß was drauf ist.

00:13:17: anfangs Strichen ist immer auch ganz relevant.

00:13:19: Keine Screenshots und im Idealfall gerne als PDF an den Berater schicken.

00:13:25: oder meine Wenigkeit an der Stelle, dass man prüft gerade ob man es hat.

00:13:28: Natürlich muss das nicht immer alles sofort perfekt sein dann wäre meine Arbeit auch zu einfach.

00:13:33: aber wenn man hier zusammenarbeitet und ein gutes Briefing vom Berater bekommt um weiß was man zu tun hat dann machen die Kunden das wahnsinnig gut.

00:13:43: Ich habe jetzt mehr gerechnet eigentlich.

00:13:45: Das geht recht strukturiert, recht logisch in vielen Bereichen.

00:13:51: Klar,

00:13:51: wenn jetzt jemand noch gar keine Ahnung davon hat, dann erschlägt einen das erst mal.

00:13:55: Ist klar.

00:13:56: aber wenn man schon einmal das gemacht hat, geht es eigentlich finde ich.

00:13:59: Ja absolut!

00:14:02: Ja ja, das war's schon irgendwie schön.

00:14:04: Das ist so gut

00:14:06: und auch gar nicht so schwierig.

00:14:09: Wenn man einer an seiner Seite hat der sagt Das brauchst du noch, das brauchst Du noch.

00:14:12: Dann läuft's

00:14:13: doch.

00:14:13: Genau.

00:14:14: Na gut!

00:14:15: Ich fand die gar nicht so bürokratisch.

00:14:17: Als du angefangen hast mit Personalausweis und Datum dachte ich so... Okay,

00:14:21: wer weiß wo die Reise jetzt hingeht?

00:14:22: Aber nee, das war schön.

00:14:23: Gute Zusammenfassung.

00:14:25: Gut erzählt alles mit ein paar Details dabei.

00:14:27: Danke schön dafür.

00:14:28: Sehr gerne Dirk.

00:14:28: Hat Spaß gemacht.

00:14:29: Und bis

00:14:29: zum nächsten

00:14:30: Mal.

00:14:30: Ciao ciao.

00:14:31: Die Mission für heute ist beendet.

00:14:34: Doch ihr Weg zur individuellen Baufinanzierung hat gerade erst begonnen.

00:14:40: Folgen Sie diesem Podcast für Spezialwissen rund um Baufinanzierung.

00:14:44: Und wenn es ernst wird, buchen sie Ihren Finanzierungsexperten!