004🎙️ Tipps Baufinanzierung clever aufstellen: Sicherheit statt Zins-Pokern

00:00:01: Manche Entscheidungen verändern alles.

00:00:04: Der Kauf einer Immobilie gehört dazu.

00:00:07: In Wortwertwohnen, dem Baufinanzierungs-Podcast spricht Sina Natcha über das was wirklich zählt Für Menschen die bei ihrer Baufinanzierung auf Stabilität, Klarheit und Verlässlichkeit setzen.

00:00:21: Überzeugende Referensen Unzählige begleitete Missionen

00:00:32: Siehne, ich erzähle ja immer auch gerne in den Podcasts von... Ich stelle mich mal kurz vor bevor wir direkt los sind.

00:00:36: Ich bin der Dirk aus Sienans Podcast sozusagen und Sie nennen es

00:00:39: auch da

00:00:40: wie immer.

00:00:41: Ohne dich kann's nicht laufen weil dann würde ich viele Fragen stellen und keine Antworten

00:00:44: bekommen.

00:00:44: Das ist

00:00:44: gut so sieht das aus.

00:00:46: was sich ja immer gerne mache beim Podcast hat ich gerade schon angefangen Ist dass ich ein bisschen auch bei mir persönlich gucke wie es bei mir gelaufen ist Und wir wollen heute darüber sprechen wie man eine Baufinanzierung richtig aufstellt.

00:00:57: Ja eine Finanzierung im Bezug auf einen Hauskauf Ich gucke mal bei mir und vielleicht können wir uns an dem Beispiel so ein bisschen dran herhangeln, weil das einfach ein Beispiel direkt ausm Leben ist.

00:01:09: Liebe Hörer und Hörers haben wir immer wieder nicht abgesprochen.

00:01:11: es geht jetzt hier.

00:01:12: Sinan muss darauf reagieren aber wie ich weiß kann er das.

00:01:16: Wir versuchen's!

00:01:17: Also das erste war als ich das Haus gebaut habe waren die Zinsen nicht so verkehrt also sie waren recht niedrig.

00:01:22: deswegen hab' ich natürlich auf eine lange Laufzeit

00:01:25: gepocht.

00:01:26: Dadurch wurden sie ein bisschen höher, das war mir aber egal... Ich weiß es gar nicht.

00:01:33: In der Situation war ich ein bisschen selbstständig, wir wussten irgendwie das wird schon alles passen.

00:01:40: Was ich sagen muss ist...ich war jetzt nicht so der klassische Vergleicher also dass ich wirklich vernünftig mehrere Banken verglichen habe.

00:01:46: Das ist dann am Ende doch die Hausbank geworden und ich hab so ein bisschen recherchiert was sind gute Preise, was sind schlechte Preise?

00:01:52: Ich habe ein bisschen die Rate geguckt, dass das schon zu meinem Leben passte.

00:01:58: Heute würde ich sagen, hätte durchaus ein bisschen höher sein dürfen.

00:02:02: Aber das weiß man halt damals nicht.

00:02:03: Richtig!

00:02:05: Was kann ich noch sagen?

00:02:07: Ich habe schon über den Moment nachgedacht wenn es mal ausläuft und es dann weitergeht.

00:02:11: Habe ich schon drüber nachgedachten dass sich da natürlich auch das können muss.

00:02:15: Und ich war auch so der Klassiker am Anfang so nach dem Motto Das ist aber schon viel Geld.

00:02:20: So dieses Gefühl... Das war schon alles da.

00:02:23: Das deckt sich wahrscheinlich auch so mit den Dingen, die du so erlebst.

00:02:26: Wenn Menschen mit dir das erste Mal über die Finanzierung sprechen... Ich persönlich finde es relativ schade, dass wir uns nicht schon vor fünfzehn Jahren begegnet sind.

00:02:33: Ja ich hätte dich auch schon viel lieber gern viel, also viel früher kennenlernen.

00:02:37: Also ich muss sagen auch unser erstes Mal als wir uns kennengelernt haben mich, das hat ja direkt gefunkt.

00:02:41: Ja alles

00:02:42: stimmt!

00:02:42: Das kann ich nur zurückgeben.

00:02:44: Aber du hättest mir auch helfen können, dass ich das vernünftig mache mit dem Haus.

00:02:46: Tatsächlich.

00:02:46: Mit meinem ersten.

00:02:48: Aber vielleicht gibt's in Zukunft noch irgendeine Situation,

00:02:50: wo ich helfen kann?

00:02:52: Habe ich denn vieles falsch gemacht oder war es okay?

00:02:54: Ja, also ich glaube für die damaligen Bedingungen war das komplett in Ordnung.

00:02:58: Ich glaube in der Zeit waren die Vergleichs-Situationen nicht so erforderlich.

00:03:03: Vergleich macht natürlich immer kurz Sinn um Orientierung zu bekommen.

00:03:05: aber du hast das ja gemacht.

00:03:07: durch Eigenrecherche ist er mal platt gesagt Du hättest direkt gesehen wenn das an Geburt schlecht ist.

00:03:11: Ja, ich weiß nicht wie gut ich recherchiert habe muss ich sagen.

00:03:13: Es war viel Stress in derzeit und ich hätte es besser durch jemand extern wahrscheinlich machen lassen sollen.

00:03:18: Aber gut, Reset ist halt so.

00:03:21: Ja, in der heutigen Zeit ist das aus meiner Sicht unerlässlich.

00:03:23: Also ich will nicht sagen man muss es ja immer nicht so gut formuliert man sollte es tun.

00:03:28: also weil dieses Dickig zu durchleuchten mit allen Herausforderungen mit den aktuellen Bedingungen Energieeffizienz zukünftige Einwirkung wie Zinssatzänderungsrisiko politische Einwirkungen immer größer geworden in letzter Zeit was nicht negativ ist.

00:03:42: Ich muss sagen dass hat viele positive Sachen auch verursacht.

00:03:46: Dass man über seine Nebenkostenstruktur beim Hausmann nachdenkt Ist eine gute Sache, wie man da abgewinnen kann.

00:03:52: Aber in diesem ganzen Prozess sind drei Sachen sehr wichtig.

00:03:56: zum einen Laufzeitshinsbindung.

00:03:59: Wie lange welche Sicherheiten brauchst du drumherum?

00:04:02: Welche Mechanismen?

00:04:03: Nummer zwei Ein Kapital ja oder nein?

00:04:07: es geht auch voll Es geht auch ohne es geht mit Mittel es gibt mit Sicherheit und da gibt's verschiedenste Varianten.

00:04:13: Und natürlich der Haushaltsplan muss stehen.

00:04:15: Das ist aber sogar das Einfachste von allen drei, weil...

00:04:17: Also ob mit dem Haushalts-Plan meinst du, ob man sich wirklich leisten kann?

00:04:19: Dass man bei eben alle seine Zahlen von Ausgaben einem zusammenrechnet und dann guckt okay was wäre wenn diese Rate jetzt dazu kommt?

00:04:25: Korrekt!

00:04:26: Das ist so.

00:04:27: Wir können ja gerne beim ersten starken Winningwuchs, dass man das ein bisschen erklärt.

00:04:31: Der Klassiker den die Kundschaft kennt am Markt ist ja, dass für zehn Jahre den Sintz als Abschließt.

00:04:36: Das erstmal allgegenwärtig bekannt.

00:04:40: Logisch ist natürlich, ich nehme jetzt mal ein Beispiel das du für eine dreihunderttausend Euro aufnimmst.

00:04:44: Das nicht unbedingt in zehn Jahren bezahltest?

00:04:46: Ja!

00:04:46: Da wird die Rate etwas anstrengt...

00:04:47: Das kriegt man schwierig hin zumindest unter normalen Einkommensverhältnissen.

00:04:51: Richtig Jetzt nehmen wir mal anders in zehn Jahre abgelaufen.

00:04:54: Du hast da zweihundertfummen, fünfzwanzig, zweihundertdreißig tausend euro Rest Schuld, das müsst du ungefähr passen.

00:04:59: Dann hast du ja dann einen Moment wo du wieder etwas entscheiden musst Weil hier gibt es ja eine Marktsituation mit einem neuen Zins Ist der Markt zens höher zu der Zeit Geht deine Belastung höchstwahrscheinlich nach oben.

00:05:10: Und ist der Markt, wenn es niedriger geht dann eine Belastung nach unten oder du bezahlst schneller ab.

00:05:14: Also das heißt ich muss schon sagen... Ich weiß nicht ob Du das eh nicht siehst?

00:05:18: Das wirkt ja ein bisschen wie Pokern.

00:05:20: Finde ich total.

00:05:22: Kann ich unterschreiben mit der Angst dass man das nicht hinkriegt.

00:05:26: also wenn's mal soweit is

00:05:28: richtig.

00:05:28: und wenn ich jetzt so auf meine Historie gucke seit wann ich diesen Job mache um wie die Entscheidungen waren Seit Beginn an, wo ich die Tee, die gerade als Baufinanziere wirklich ausführe.

00:05:39: Habe ich immer auf Langzeitkonzepte gesetzt.

00:05:42: Damals war aber auch tatsächlich manchmal der Diskussionspunkt, es sind dann nulnein neunzig zehn Jahre ist ja viel besser als zwei Prozent.

00:05:49: dreißig Jahre.

00:05:51: Ich sage liebe Leute seht das mir bitte nach Aber es bleibt nicht ewig billig.

00:05:55: Das ist ein Momentum das kannst du jetzt nutzen weil Es wird sehr sicher irgendwann wieder hochgehen in deiner Situation wo Du es vielleicht so gar nicht gebrochen kannst Und ich gebe dir hier und heute die Chance, deine gesamte Finanzierungslaufzeit zu decken.

00:06:09: Wenn ich das heute jemandem sage, sagt er mir, klar habe ich das deswegen damals unterschrieben.

00:06:13: Ja, ja!

00:06:16: Und lächelt dabei noch so komisch?

00:06:18: Wobei ich keinerlei Fingerpoilting in irgendeine Richtung

00:06:22: mache.

00:06:22: Nein, nein, aber...ja, das ist ja so.

00:06:25: Also es hat was damit, ja das ist wie Puckern.

00:06:27: Es ist so hey komm.

00:06:28: okay es geht darum ein bisschen... Man muss ein bisschen mehr Geld einsetzen aber dafür kannst du sicher sein dass du auf lange Sicht gut fährst.

00:06:37: Absolut und ich muss sagen da wo die Empfehlung dann nicht beherzigt wurde, das waren aber glücklicherweise sehr wenig Fälle bis kaum vorhanden.

00:06:45: natürlich, da habe ich die Fälle nicht begleitet.

00:06:48: also auch Ich hab gesagt da verzichte ich lieber auf den Ertrag einen Vermittler oder ein Bankberater, der eine andere Empfehlung gibt.

00:06:56: Ich gebe jetzt mal ein Beispiel.

00:06:57: Fünfhunderttausend Euro bei Einprozentilgung zehn Jahre Zinsbindung in Zweitausendfünfzehn.

00:07:04: Ja, mir kann ich ernsthaft sagen, dass das ne gute Entscheidung

00:07:06: ist.

00:07:06: Also für die Hörer und Hörern nochmal zur Erklärung.

00:07:09: Zwei Tünzen hat man natürlich deutlich sehr, sehr niedrige Zinsen und immer zehn Jahre später sind zwei Tausend Fünfzwanzig haben wir heute den Zinssatz von.

00:07:16: Also heute haben wir ungefähr drei Fünfund Achtzigkeits.

00:07:18: Gehen wir mal vom Vier aus, das heißt es kann sein dass wenn jetzt jemand diese fünfhunderttausend wo er nur ganz wenig getilgt hat neu finanzieren muss da seine Rate

00:07:25: doppelt so hoch ist wie vor.

00:07:26: Richtig.

00:07:27: und da sag ich immer man pokert ja nicht mit seinem Haus Das ist einfach Pokern.

00:07:33: Du weißt nicht ob es billiger wird du weißt dich ob es günstiger wird.

00:07:36: Ich habe halt Beobachtungen die ich gleich beschreiben werde.

00:07:39: das heißt in der Zeit ... war es für mich mit das absolut Wichtigste und auch nach wie vor immer noch eine Sicherheit zu verbauen, dass den Menschen nichts passiert.

00:07:47: Weil Steigerungen können passieren!

00:07:49: Wir haben das jetzt alle erlebt ne?

00:07:51: Und jetzt da meinen Blick in die Vergangenheit ja... Vor neunzehntfünfzig bis zweitausendzwanzig sind die Zinsen immer gefallen.

00:07:59: Das heißt ist klar, dass mein Vater oder mein Opa sagt wird schon alles gut gehen, weil bei denen ist das ja immer runtergegangen.

00:08:07: Also die haben keine Sicherungskomponente gebraucht wie Rückblicken betrachtet.

00:08:10: Ist natürlich da einfach jetzt gesagt, weil du guckst ja nach hinten.

00:08:14: Wir stehen ja von einer ganz anderen Herausforderung.

00:08:16: also in der aktuellen Zeit muss ich eher aufpassen dass sich keine Steigerungen in der Zukunft kassieren und dann statt drei sechs habe.

00:08:24: Und ich rede immer von Sachen die schon passiert sind.

00:08:26: In dem Jahr in den Jahren im Jahr ... fünf, sechs, sieben Prozent.

00:08:31: Ich habe das in Kreditverträgen gesehen glücklicherweise nicht meine eigenen weil... ich sage mal flächendeckend hab' ich vor meiner Kundschaft eher das Feedback gekriegt.

00:08:37: Ich bin froh dass ich diese ganzen Sicherungsmechanismen hab'.

00:08:39: Weil jetzt sehe ja', dass das wirklich gut ist ne?

00:08:42: Das heißt es ist ja mittlerweile eindeutig belegt auch an Zeit- und Zinskurve die Sicherheit definitiv viel mehr in den Fokus in der Beratung gehen muss.

00:08:53: Ja.

00:08:54: Es heißt aber schon Ja, ohne Messlicht sind es nicht nur als kleine Zahl zu beobachten.

00:08:59: Sondern auch mit Blick auf die Vergangenheit und Zugung und mit allem was dazu gehört.

00:09:03: Absolut!

00:09:04: Also ich sag mal... Billig hat immer einen Haken und das muss man sich halt vor Augen führen.

00:09:09: Und wenn du jetzt dich auf zehn Jahre konzentrierst und dann ohne ein Zinssicherungsinstrument oder eine lange Bindung arbeitest, dann hast du halt einen Risiko ne?

00:09:18: Klar ist das jetzt sehr plakativ wieder, wir müssen es individualisieren wenn du jetzt eine Wohnung für hundertfünfzigtausend Euro kaufst.

00:09:23: Mit zehn Jahre Bindung ist das Risiko natürlich nicht

00:09:26: so groß.

00:09:27: aber wenn ich jetzt an mein Standard Kundenfall denke die liebe süße Familie ja Männlein und Weiblein zwei Kittys

00:09:34: Ja die gar nicht wissen was in Zukunft mit ihrer zur Verfügung stehenden Geld passiert.

00:09:39: Richtig,

00:09:39: und die geben mir einen Haushaltsbudget also ein Budget womit ich arbeiten kann.

00:09:43: ja da muss sich erschaffen mit diesem Budget das Konstrukt so aufzustellen dass sie langfristig auch glücklich werden in diesem Haus.

00:09:50: Ja Also wenn man diesen Job jetzt schon die Zeit lang macht.

00:09:53: es sind jetzt bei mir fast also inklusive Ausbildung fünfzehn Jahre.

00:09:58: Ich habe da zwei Krisen begleiten dürfen wenn man das formulieren darf also die Wohngebubi den Kreditrichtigen im Jahr Wobei nicht Krise, sondern erhöhte Vorsicht bei den Banken und bei der Umsetzung.

00:10:09: Und jetzt natürlich kürzlich Corona-Kriegssituationen die halt vorhanden sind.

00:10:13: Das ist ja auch eine Sondersituation.

00:10:15: da hat sich der Markt verändert ne?

00:10:17: Dann siehst du das ja auch irgendwie mal was passieren kann in der ganzen Zeit.

00:10:21: Ja definitiv.

00:10:23: Würdest Du eigentlich diesen Aspekt, den ja viele auch im Kopf haben dass die immer sagen Sie wollen das Haus komplett abbezahlt haben Wenn sie manchmal nicht mehr sind oder im Alter, weil es gibt ja die unterschiedlichsten Möglichkeiten.

00:10:35: Du musst gar nicht schuldenfrei am Ende sein wenn du dir sagst auch mal gut ich zahle noch bis Achtzig ab ziehe ich in die Länge oder mache einen Anschluss da und mach ich dies das dort.

00:10:45: Dem Mobilität tut's nicht gut ist klar die wird älter und verliert an Wert und je nachdem wie investiert wurde.

00:10:50: aber ist so dieser klassische Fall dass man sagt naja wir wollen jetzt eigentlich schon so finanzieren.

00:10:55: das war wenn wir am Ende sind irgendwo auch

00:10:57: fast abbezahlt haben.

00:10:58: Ja der Grundsatz wünsche sich will zur Rente fertig sein.

00:11:01: Das ist erstmal so der Grundsatz?

00:11:02: Ja, das meine ich.

00:11:03: Gibt es nicht sogar bei den Banken, dass die nur Kredite zusagen wenn man das in der Lebenszeit abzahlen kann oder... Ja klar,

00:11:09: also gibt's unterschiedlichste Richtlinien.

00:11:12: Ich mein' ich möchte jetzt keine spezifische Bank benennen sondern wie sie allgemein gesehen wird.

00:11:17: Die Bank möcht ihr eins- Ist das Risiko zur Rente gut kalkuliert vorhanden oder nicht vorhande?

00:11:23: Also das bedeutet wenn er nur achthundert Euro auf seinen Renten beschreit hat Dann sollte demobilier auf null gehen.

00:11:31: Aber ist die Rente bei zweitausend Euro und du hast hunderttausend Restschuld und vierhundert Euro Rate, bei fünfhundert tausend Gegenwert?

00:11:37: Ja!

00:11:38: Dann sagt eine Bank schon ja wir machen das.

00:11:40: Das ist ja auch in Ordnung.

00:11:41: also ich sage mal mit Sinn und Verstand wird das halt aufgestellt dass es nicht negativ das eher positiv weil ich finde es Nicht richtig wenn Du es nur auf eine Sache abstellst Also nur das Objekt oder nur die Bonität.

00:11:53: Das war ja in Uhrzeiten mal so Was ich irgendwie krass finde, also dass man das einen gar nicht so sehr berücksichtigt hat.

00:12:00: Weil man ja die Sicherheit hatte.

00:12:01: Man sagt ihr habt ja das Haus ist egal was mit mir.

00:12:03: es muss ja beides berücksichtigte Einkommen sowie Die Dauer der Finanzierung so gesehen.

00:12:09: Also Ja als Renten.

00:12:11: thematik ist eine erhöhte thematis sagen

00:12:14: wir mal so.

00:12:15: Wir haben schon gewisse vorstellung bis wann das so sein soll und geht dann so auch an

00:12:20: absolut.

00:12:21: Und da muss man jetzt einfach auf den Fall sehen, also wenn zehn Jahre Zinsbindung bei fünfhunderttausend wenig Tilgung klingt schon irgendwie sehr unlogisch ohne Sicherungen.

00:12:30: Dass man halt entweder sagt ich nehme eine höhere Garantie durch ne längere Zins Bindung dadurch wird der Zins als höher weil du kaufst die Garantier in Ruhe.

00:12:38: Es gibt ja Zinssicherungsinstrumente klassisch Bausparen zum Beispiel wobei ich finde dass sie Begrifflichkeit bauen und sparen da nicht passt.

00:12:48: Ich sage das jetzt mal gerade raus, dass eigentlich du kaufst eine Zinsgarantie für die Zukunft und da muss man halt überlegen ob man den Preis zahlen möchte um diese Zins Garantie zu haben.

00:12:57: Das hat Bedingungen tatsächlich, ne?

00:12:59: Die müsste man im Einzelgespräch immer durchgehen wo ich dachte es würde auch so eine Folge auch sprengen.

00:13:05: also wenn wir jetzt dazu stark ins Detail gehen vielleicht mal in der separaten Folge.

00:13:09: bei Rückblicken betrachtet war das bei vielen Kundenkonstrukten die Ideallösung.

00:13:15: aber du musst dir vorstellen, du bekommst fünfzehn Jahre ein Zinssatz von der Bank Und die folgenden fünfzehn Jahre, den Zinssatz von der Bauchmarkasse.

00:13:21: Da steht dann zwei Prozent drin.

00:13:23: Ist doch super!

00:13:24: Ja, ja.

00:13:25: Damit hast du es ja abgesichert, was passiert?

00:13:28: Ich habe mal in einem Vortrag mal Folgendes formuliert... Wenn ich im Jahr und zwanzig ins Auto gestiegen wäre und bei jedem Kunden geklopft hätte, der die Zinnsteigerung abgekriegt hat also er hat jetzt statt zweifünf und ihm dann sagen würde Du pass auf Du bekommst rückwirkend die zwei Prozent, geh den Deal mit der Bausparkasse.

00:13:50: Kostet dich bei deinem Konstrukt zweitausendfünfhundert Euro Gebühr oder zweitausend Euro Gebühe aber du zahlst nicht die nächsten zehn Jahre drei Prozent auf zwei bis drei hunderttausend euro mehr.

00:14:03: Die Antwort wäre doch gibt mir das

00:14:05: ja.

00:14:06: deswegen sage ich immer es gibt da keinen.

00:14:10: also anders.

00:14:11: Es kommt sehr darauf an, welche Vorerfahrung der Kund hat.

00:14:14: Aus welcher Perspektive er guckt und woher seine Meinung zieht und wo er vor allem selber gerade steht.

00:14:19: Aber ich könnte jetzt ehrlich gesagt Papa und Opa nicht fragen.

00:14:25: Sorry!

00:14:26: Kann ich nicht?

00:14:27: Ich bin ja in einer ganz anderen Situation.

00:14:28: also wir sehen Erfahrungswert nämlich gerne alles gut wie das war was die gemacht haben.

00:14:32: aber der Kirche Pauschal die Aussage sind sicherlich nicht wichtig

00:14:36: Ist nicht so erlebt haben.

00:14:37: Ja, aber

00:14:38: ist nicht richtig.

00:14:38: also ich muss ja aufpassen dass die Steigerung irgendwann nicht kommt und dann müssen wir darüber nachdenken wie kriegen wir die Absicherung hin?

00:14:46: Aber gibt es ververständlich wenig oder Spaß selber an Zinsbindungsverlängerungen Bauchsparkonten Verkauf von vorhandenen Immobilien Eigentum in Zukunft zum Beispiel das auch eine beliebte Strategie Dass man Wohnung dazu kauft Und die irgendwann als Sonderzahlung rein packt den Gewinn so gesehen jetzt sehr kurz gefasst.

00:15:04: Da gibt es ja auch nicht den Weg, sondern... Auch

00:15:07: wieder individuell.

00:15:09: Richtig!

00:15:09: Und das beschreibt kernliegend das Thema Zinsbindung und Laufzeit.

00:15:15: und ich sage immer, ich will nicht sagen nie ist egal was der Kunde unterschreibt, das wäre jetzt falsch formuliert aber er soll das entscheiden womit er sich am wohlsten fühlt.

00:15:24: wo er die finanzielle Konsequenz versteht muss auf jedes Risiko irgendwie wiesen werden Das wird alles protokolliert dass das gemacht worden ist Und dann trifft er ja eine Entscheidung.

00:15:34: Also, wie so immer im Leben muss man für seine Entscheidung gerade stehen?

00:15:40: Absolut!

00:15:40: Aber es liegt natürlich bei uns die Aufgabe das wir eine gute Aufklärung machen logischerweise.

00:15:46: Das

00:15:47: ist so.

00:15:49: Zinsen hatten wir, Zinsbindung hatten wir.

00:15:51: Genau.

00:15:51: Das glaube ich.

00:15:52: noch ein dritten Punkt oder?

00:15:53: Einen Kapital und Haushaltsplan.

00:15:55: in dem Fall also beim einen Kapital ist das ja so.

00:15:58: Vom Grundsatz ist immer der Wunsch, dass die Kaufnehmkosten als Eigenkapital eingesetzt werden.

00:16:02: Das sind mittlerweile auch

00:16:04: überall üblich für... Ich war das nochmal über Prozent von der meistens?

00:16:07: NRW, Sechseinhalb-Gunderwerfsteuer, zwei Prozent Notargerichtskosten, übliche Marklerprovisionen, drei Komma fünf

00:16:13: Sieben.

00:16:13: Also irgendwas mit zehn, zwölf Prozent.

00:16:15: Zwölfe?

00:16:16: Ja, eher mal von zwölfen aus.

00:16:17: Genau und das ist so erstmal so der Wunscht, dass der Kunde das mitbringt.

00:16:21: Bringt der Kune das mit und erreicht das Objekt den Immobilienwert und es ist nicht überteuert.

00:16:26: Kannst du davon ausgehen, dass du eine marktgerechte Kondition bekommst?

00:16:30: Nicht teuer.

00:16:30: Also es reicht eigentlich schon Kaufnehmenskosteneinsatz.

00:16:34: Mehr wäre immer besser.

00:16:35: keine Frage weil es so um zehn Prozent Schritt durchaus meine Konditionsverbesserung gibt.

00:16:40: aber da muss ich auch überlegen habe ich dann noch genug Reserve für Reparaturen etc.

00:16:45: und wenn man das gemacht hat?

00:16:47: Es gibt zwar nach wie vor immer noch Konstrukte wo Du auch Kaufpreis plus und sogar gegebenenfalls Kaufnehmen kosten finanzieren kannst.

00:16:57: Solche Bauten existiert immer noch, die sind dann natürlich etwas teurer weil du belastest ja etwas mehr plus.

00:17:03: es machen nicht mehr so viele Banken, es machen immer weniger Banken.

00:17:07: und ich sage mittlerweile liebe Kundinnen und Liebe Kunden setzt das bitte ein wenn ihr es habt, weil ihr spart so viel Zins dass sich das immer richtet.

00:17:15: Ja, weil du das auf die gesamte Laufzeit sehen musst?

00:17:18: Ja also da nicht mehr, wie soll man das sagen?

00:17:21: eher nicht horten, das hat man in der Vergangenheit eher getan ... in den Jahr- und Jahrzehnten.

00:17:25: In den Jahrzehn war es schon eher Mode, dass das oft so war... ... weil das Zinsniveau war ja auch sehr günstig.

00:17:31: Dann ist klar, dass man zur Bank geht und sagt,... ..."Oh, das ist ja günstiger!

00:17:35: Zweifel Prozent auf

00:17:36: alles!".

00:17:36: Krieg ich dann alles von der Bank?

00:17:38: Und das war eigentlich unüblich, daß das ging.

00:17:41: Heute ein bisschen anders.

00:17:42: Ja, stimmt.

00:17:43: Genau.

00:17:45: Wenn's um diesen Bau geht, ist es ein Kapital kann er sein.

00:17:48: Liquidemittel also Guthabenaufkonten.... gut haben, in Lebensversicherungen.

00:17:53: Du kannst Wertpapier unter gewissen Bedingungen auch abtreten lassen.

00:17:55: als Sicherheit mit gewissen Abschlägen vorhandene Bauchsparkonten.

00:17:59: Du kannst Sicherheit an anderen Immobilien aus Familienbesitz zum Beispiel bauen wäre auch tatsächlich sogar eine vollständig eigene Folge wenn man darauf eingeht aber man muss das einmal gehört haben dass da verschiedene Möglichkeiten gibt und dass man die dann einfach auseinanderflücken muss was für den Kunden am besten passt

00:18:17: ... von drei von den Sachen, die du gerade gesagt hast, hätte ich nie auf dem Schirm gehabt.

00:18:24: Krass!

00:18:24: Ja also da hätte man nie darüber nachgedacht, dass es möglicherweise Sinn machen könnte einfach eine Grundschuld beim zum Beispiel Haus meines Vaters einzutragen dafür das sich eventuell dann einen Kapital mitbringe für mein Haushälter.

00:18:33: und nicht habe ich nicht drüber nach gedacht

00:18:36: Zumal auch das vom Risiko her ja sehr überschaubar ist.

00:18:41: Also gehen wir mal ein Musterbeispiel durch

00:18:43: Wobei wir wollten eine eigene Folge dazu machen.

00:18:45: Okay, dann behalten wir den Spannungsbogen.

00:18:47: Wie haben wir halt einen Entspannungsbau?

00:18:49: Genau und legen das Thema Eigenkapital in eine eigene Folge.

00:18:51: Richtig!

00:18:52: Find ich sollte mir unbedingt tun weil es ist super spannend.

00:18:55: Ja glaube ich auch tatsächlich.

00:18:56: Weil von dir kommen nicht mal Sachen die um die Ecke sind... ...die man so nicht auf dem Schirm hat.

00:19:02: Und in der Situation schonmal gar nicht.

00:19:04: Ich bin jetzt total in Ruhe und gefasst weil ich das Projekt lange hinter mir habe.

00:19:08: aber in der Situation wo das Projekt ist hast du einvierzig andere Sachen im Kopf zu dem Projekt und da ist man natürlich... ...hat man sowas gar nicht aufm Schirm.

00:19:14: Thema Haushaltsplan

00:19:16: Wollen wir auch noch?

00:19:16: Ja, finde ich.

00:19:17: Finde ich gehört noch dazu.

00:19:18: Ja also nochmal dann eine Ergänzung weil es nicht so viel Magie ist tatsächlich.

00:19:22: Also Haushaltsplan ist ja am Ende des Tages.

00:19:24: du guckst ob der Kunde ein regelmäßiges Einkommen hat oder die Kunden in dem Fall und ob es einen unbefristeten Arbeitsvertrag gibt, ob es Befristungen gibt also einfach ein langfristig planbares Einkommen vorhanden ist.

00:19:35: Da

00:19:35: muss ich den natürlich sofort wieder reingrätschen mit dem typischen Dirk befristet umbefristet Du weißt doch nie was morgen ist.

00:19:44: Wenn du befristet bist, dann hast du trotzdem eine Kündigungsfrist von irgendwas.

00:19:48: Dann kannst du in die Zukunft schauen.

00:19:50: Ich verstehe das als Parameter ansetzt.

00:19:53: Aber in der Realität kannst du sowieso nicht sagen ob derjenige noch...

00:19:57: Also ich sag mal irgendeine Rahmenbedingungen muss es

00:20:00: geben?

00:20:01: Ja, ich will ja nun mal kurz den Klugscheißer aushalten lassen.

00:20:03: Ich meine, ich bin da hervorkommen bei dir!

00:20:05: Es gibt ja auch durchaus Konstrukte wo Bankenbefristungen akzeptieren.

00:20:10: Gehen wir einfach mal die logische Folge durch Wenn beide in der Probezeit sind, also Männlein und Weiblein und die wollen jetzt beide finanzieren als Beispiel.

00:20:19: Dann ist das ja schon hochgradig gefährlich.

00:20:21: Ja

00:20:22: da kann ja allein durch eine morgliche Form wo du nicht gut drauf bist dann irgendwas auf der Arbeit passieren und boom hast du das Risiko da ne?

00:20:30: Das würde ich auch dem Kunden nicht empfehlen.

00:20:31: Also das wo ich sage überlegst du bitte es sind nur noch zwei drei Monate.

00:20:34: Ich weiß dass Haus schön vielleicht findet man sogar den einen oder anderen Hafen der das kann.

00:20:41: Aber dann wird das wahrscheinlich zunächst in der Koalition Prozessetc.

00:20:43: sein.

00:20:45: Wobei ich sagen muss, zwei Probezeiten

00:20:48: ist ja so schwierig.

00:20:49: Ist crazy!

00:20:50: Also würde eine gängige Bank nicht tun.

00:20:52: Es gibt Konstrukte wo man sagt da gibt es eine gewisse Akzeptanz wenn zum Beispiel ein Job wechseln mit wirtschaftlicher Steigerung und ein zweites Einkommen also irgendwie dieses ganze Konstrukt erklärbar ist dass man auch selber von außen sehen würde losgelöst von jeder Emotion würde man das grundsätzlich tun, mal logisch gedacht.

00:21:11: Und in die Perspektive muss man ja springen.

00:21:13: also würde ich mir selber das Darlehen geben im Fall und sagen wir das Einkommen ist erklärt dass es gesettet, das passt soweit alles, Kindergeld wird mit reingerechnet zum Beispiel aber auch um Lebenshaltungskosten pauschalen.

00:21:24: wird das berücksichtigt?

00:21:28: der Standard ist eigentlich dass gewisse Pauschalen festgesetzt werden für ein jeweiliges Einkommen.

00:21:35: Ich sag mal, was du auf jeden Fall beherzigen solltest ist... ... thirty-fünf Prozent vom Gesamteinkommen.

00:21:42: Höre sollte die Rate tendenziell nicht sein.

00:21:45: Du solltest fünfzehn Prozent Puffer haben von deinem Einkommen und bei zehn Prozent auch schon gut ist wenn er viertausend Haushaltseinkommen ist und du vierhundert Euro sparen kannst im Monat.

00:21:54: Ist das eine super Sache ne?

00:21:55: Da bitte auch wieder nach einer Logik gehen.

00:21:57: also es kann ja nicht logisch sein dass du bei viertausend netto zweitausend krede trat hast.

00:22:01: Also das wäre auch.

00:22:03: Es muss halt auch für dich logisch sein.

00:22:06: Im Endeffekt weiß der Kunde sowieso was erzahlen kann, das ist meistens auch das Fazit aus der ganzen Nummer.

00:22:11: Der Haushaltsplan ist einfach nur gucken ob sich der Kunte das leisten kann.

00:22:14: und jede Bank hat nicht jede.

00:22:17: Die haben alle unterschiedliche Betrachtungsweisen.

00:22:19: Da eine sagt «Fünftreiß», die nächste «Fürfvierzig», den nächste «Vierzig», der nächste «Heinkommst» gesteuert.

00:22:24: Da arbeitet jeder Bank auch unterschiedlich und ich würde aber immer nur dazu empfehlen, denkt bitte selber darüber nach...

00:22:31: Würde ich mir selber den Kredit geben?

00:22:32: Yes!

00:22:33: Gute Frage.

00:22:34: Ja, und dann... Das passt meistens!

00:22:37: Also wenn Sie sagen ich würde es machen, man passt das auch mit der Rate, mit dem Konstrukt alles cool?

00:22:41: Und wenn sie dann... Ich muss da noch gar nicht viel sagen, wenn ich der Meinung bin, dass es nicht passt.

00:22:45: Ich sage das in dem Moment auch nicht sofort zu aktiv.

00:22:48: Ich merke die meisten selber schon.

00:22:49: Richtig!

00:22:49: Und das ist halt irgendwie auch das Schönste aus diesem Eingangsgespräch was wir führen.

00:22:55: Das ist ja mein Ziel in diesem Gespräch.

00:22:56: Ich möchte, dass der Kunde mit dem Gefühl rausgeht, wow, ich habe das jetzt alles verstanden, ich weiß was wichtig ist.

00:23:03: Unter der Voraussetzung möchte ich das tun, weil die Entscheidung kann ich meinem Kunden nicht abnehmen.

00:23:08: Die muss ja von ihm kommen und es wünsche ich mir auch.

00:23:10: Und

00:23:10: dafür musst du alles wissen?

00:23:11: Richtig!

00:23:12: Und wenn wir einen guten Job gemacht haben dann wird er das entscheiden meistens auch zügig... ...und wenn mit zwei drei Runden da noch mal brauchen zur Vertiefung der Thematiken dann machen wir das natürlich.

00:23:23: Das waren die drei wichtigsten Punkte erstmal.

00:23:25: Ja am fast vier ne?

00:23:27: Ja

00:23:27: tatsächlich.

00:23:28: Da kommt

00:23:29: man fünf Wir einigen uns auf drei fünf.

00:23:31: Okay, nehmt wir.

00:23:34: Schön!

00:23:34: Danke hier für diese ja wie immer sehr unterhaltsame.

00:23:40: und mir fehlt gerade dieses Wort was sagt man denn noch mal wenn es so schön man kann sich das so schön anhören.

00:23:48: Angenehm?

00:23:49: Ja auch Mir fällt's grad nicht an.

00:23:53: Informativ?

00:23:53: Ja, informativ auf jeden Fall.

00:23:55: Kurzweilig!

00:23:56: Kurzweillig wollte ich sagen.

00:23:59: Ich danke dir.

00:24:01: Und bis zum nächsten

00:24:02: Mal.

00:24:02: Tschüss.

00:24:03: Die Mission für heute ist beendet.

00:24:06: Doch ihr Weg zur individuellen Baufinanzierung hat gerade erst begonnen.

00:24:12: Folgen Sie diesem Podcast für Spezialwissen rund um Baufinanzierung und wenn es ernst wird, buchen sie ihren Finanzierungsexperten.

00:24:21: Wortwert wohnen, der Baufinanzierungspotcast mit Sinan Natcha.

00:24:28: Bis zur nächsten Entscheidung!